Laenuliik · kodu uuendamine

Remondilaen

Remondilaen on tagatiseta tarbimislaen, mille raha läheb korteri või maja korda tegemisse — vannitoa lammutusest küttesüsteemi vahetuseni. Kõige sagedasem komistuskoht ei ole siin intress, vaid summa: ehituspood pakub järelmaksu, plaatija küsib ettemaksu ja kolme kuuga on käes neli väikest kohustust nelja eri graafikuga. Ear kogub pakkujate avaldatud summa- ja tähtajapiirid ühte tabelisse, et näeksid kohe, kes sinu suurusjärku üldse teenindab.

Vaata, kes suuremat summat annab Arvuta kuumakse

Tagatiseta kuni 25 000 €Renoveerimislaen on sama toodeKKM iga rea kõrval

Ear ei ole laenuandja ega krediidivahendaja. Me ei esita taotlust sinu eest ega küsi isikukoodi.

Alusta numbrist

Kui suur kuumakse remondieelarvest välja tuleb?

Remondi puhul on mõistlik alustada tagurpidi: mitte küsi, kui palju sulle antakse, vaid mitu eurot kuus sa aasta pärast veel mugavalt maksad. Vali summa ja tähtaeg — kuumakse arvutatakse annuiteedina selle lehe pakkujate mediaanintressiga. Tüüpiline vahemik, mille sees kodu uuendamise laenud liiguvad, on 1500–15 000 € ja 12–72 kuud.

Näidisarvutus, mitte pakkumine. Sinu tegelik krediidi kulukuse määr ja kuumakse sõltuvad laenuandjast, sissetulekust ja olemasolevatest kohustustest.

Vaata, kes sellist summat väljastab

Aus pilt

Remondilaenu tugevused ja nõrgad kohad

Üks laen remondiks käitub eelarves teistmoodi kui neli väikest kohustust. Enne allkirja tasub mõlemat poolt teada — ka seda, mida tagatiseta toode teha ei suuda.

Räägib kasuks

Kogu eelarve saab kohe kokku: materjal, tööjõud ja ootamatused ei jää eri kohtadest tükikaupa rahastatuks.
Üks graafik ühe maksepäevaga on lihtsam jälgida kui kolm järelmaksu ja krediitkaardi miinimummakse.
Tagatist ei panda: korter ei muutu lepingu esemeks ka siis, kui remont ise venib.
Ennetähtaegsel tagastamisel on tarbijal seaduse järgi õigus krediidi kogukulu vähendamisele järelejäänud perioodi võrra — kui remont läks plaanitust odavamaks, saab ülejäägi kohe tagasi maksta.

Räägib vastu

Tagatiseta laenu ülempiir jääb turul enamasti 25 000 € juurde: täismahus renoveerimine läheb sellest sageli üle.
Intress on kinnisvara tagatisel laenust kõrgem, sest riski maandab ainult sinu maksevõime.

Meie kokkuvõte

Remondilaen on tugev seal, kus eelarve on 2000–15 000 € ja töö kestab kuid, mitte aastaid. Kui plaanis on maja täielik renoveerimine koos fassaadi ja küttega, tasub enne võrrelda kinnisvara tagatisel laenu — suurema summa ja madalama intressi kombinatsioon annab seal tavaliselt selgelt odavama kogukulu.

Nimekiri kirjeldab tooteliiki üldiselt. Konkreetsed tingimused, tasud ja piirmäärad määrab iga laenuandja eraldi.

Mõiste lahti

Mis on remondilaen ja mille poolest erineb renoveerimislaen

Remondilaen ei ole eraldi seadusega määratud tooteliik. Tegemist on tagatiseta tarbimislaenuga, mida pakkuja turundab konkreetse kasutusotstarbe järgi. Sama toodet nimetatakse turul ka renoveerimislaenuks ja kodulaenuks väiksemas mahus — tingimused vaatad ikkagi summa, intressi, tähtaja ja KKM-i järgi, mitte nime järgi.

Otstarve on kirjeldav, mitte siduv

Pakkuja küsib taotlusvormis laenu eesmärki, kuid tagatiseta laenu puhul ei nõuta üldjuhul ehitusarvete esitamist. Otstarve mõjutab pigem seda, millist toodet sulle pakutakse ja millise tähtaja vahemikku sa satud.

Summa määrab toote

Kuni umbes 25 000 € liigub asi tagatiseta laenu vahemikus. Suuremat mahtu rahastatakse tavaliselt kinnisvara tagatisel, sest tagatisega laen võimaldab korraga suuremat summat ja madalamat intressi kui tagatiseta väikelaen.

Sageli on tegu koondamisega

Suur osa remondilaenu taotlustest ei rahasta uut tööd, vaid koondab juba tekkinud kohustusi: kaupluse järelmaks, krediitkaardi jääk ja üks kiirlaen liidetakse ühte graafikusse. See on mõistlik siis, kui uue laenu KKM jääb vanade kohustuste kaalutud kulust madalamaks.

Toode ise on tagatiseta tarbimislaen — nimetus sõltub pakkuja turundusest.
Raha laekub sinu kontole, mitte ehitusfirmale; arvete tasumine jääb sinu korraldada.
Tähtaeg on tavaliselt pikem kui kiirlaenul ja lühem kui eluasemelaenul.
Kulukuse võrdlemiseks kasuta krediidi kulukuse määra, mitte reklaamitud intressi.

Näide: vannitoa uuendamine korteris

Vannitoa täisremont koos plaatide, torutöö ja santehnikaga mahub Eestis tüüpiliselt nelja- ja kuuekohalise summa piirile — oletame 5000 €. Näidisarvutus: 5000 € 18 kuuks näidis-KKM-iga 18% annab kuumakseks ligikaudu 319,03 €, tagasi makstakse kokku umbes 5742,52 € ja intressikulu jääb 742,52 € juurde. Kui sama töö rahastada kolme eri järelmaksuga, on kuumaksete summa sageli sarnane, kuid maksepäevi on kolm ja ühe unustamine toob viivise. Reaalne KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ning sinu profiilist.

renoveerimislaenlaen remondikstagatisetaannuiteetgraafikkohustuste koondamine

Näited on illustratiivsed. Ear ei paku laenu ega vahenda taotlusi — me koondame pakkujate avalikud tingimused ja selgitame, mida need tähendavad.

Suurem maht: laen kinnisvara tagatisel

Kes saab

Nõuded remondilaenu taotlejale

Tagatiseta laenu puhul hindab pakkuja ainult sinu maksevõimet, seega nõuded on konkreetsed ja neid kontrollitakse automaatselt juba taotluse käigus. Suurema summa küsimisel muutuvad need rangemaks, mitte leebemaks.

Vanus alates 18 eluaastastSeaduse miinimum on 18, kuid osa krediidiandjaid alustab suuremate summade puhul 21 eluaastast. Ülempiir on samuti olemas ja seotud tähtaja lõpuga.
Eesti isikukood ja elukohtTaotlejalt eeldatakse Eesti residentsust ja siinset pangakontot, kuhu raha laekub.
Regulaarne tõendatav sissetulekPalk, ettevõtlustulu, pension või nende kombinatsioon. Määrav ei ole ainult suurus, vaid ka laekumiste püsivus viimastel kuudel.
Vabad vahendid kuumakse jaoksPakkuja arvutab olemasolevate kohustuste järgi, kui palju eelarvest üle jääb. Kui laenumaksed ületavad ligikaudu 40% netosissetulekust, kitsenevad võimalused järsult.
Puuduvad kehtivad maksehäiredAktiivne kanne maksehäireregistris tähendab enamikus tavatoodetes keeldumist. Vaidlustatud või tasutud kanne tuleb enne taotlust korda ajada.
Isikutuvastus Smart-ID või Mobiil-ID abilEestis on see standardne viis taotluse allkirjastamiseks. Kui pakkuja pakub identiteedi tuvastamiseks midagi muud, tasub ettevaatlik olla.

Mis nõuetest tegelikult otsuse teeb

Suurema summa juures ei ole määrav mitte ühe kuu palk, vaid vabade vahendite ja tähtaja kombinatsioon. Sama 12 000 € taotlus saab 24 kuu peale sageli eitava ja 60 kuu peale jaatava vastuse, sest kuumakse mahub eelarvesse ära. Enne kui tähtaega venitad, vaata siiski jaotist kulude kohta — pikem tähtaeg tähendab alati suuremat kogukulu.

Vaata samm-sammult juhendit

Võrdlus

Remondilaenu pakkujad kõrvuti

Järjekord algab pakkujatest, kelle summavahemik ja tähtaeg katavad kodu uuendamise tüüpilise eelarve. Vaata esmalt veergu Summa: kui sinu maht jääb pakkuja ülempiirist üle, ei ole ülejäänud tingimustel enam tähtsust. Tabel kerib horisontaalselt, leht ise jääb paigale.

Tabeli esimene rida

Coop Pank

Pikim tähtaeg

Intress: al 17,9% aastas
Summa: 300–25 000 €
Kuni: 240 kuud
KKM: 22,78%

Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks

Näide2250 € / 36 kuud · Tagasi kokku: 3023.28€ · Lepingutasu: 45€

Pakkuja juurde

Pakkuja	Summa	Intress	KKM	Kuni	Väljamakse	Näidisarvutus	Ava
TF BankMõistlikud laenud mõistlikele inimestele	1000–25 000 €	7.9%	12%	120 kuud	1–2 tööpäeva	5000 € / 60 kuudTagasi kokku: 6000€Lepingutasu: 0€	Pakkuja juurde
BondoraKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebisMadalaim intress	100–20 000 €	al 6.9% aastas	20.79%-59.9%	96 kuud	1 tööpäev	2000 € / 12 kuudTagasi kokku: 2250€Lepingutasu: 0€	Pakkuja juurde
PrimeroAutolaenude spetsialist ilma sissemakseta	2000–20 000 €	15%	18%	84 kuud	1–2 tööpäeva	10 000 € / 48 kuudTagasi kokku: 11800€Lepingutasu: 0€	Pakkuja juurde
MogoVäikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta	500–15 000 €	1,99% kuus jäägilt	28%	72 kuud	1 tööpäev	8000 € / 36 kuudTagasi kokku: 9680€Lepingutasu: 0€	Pakkuja juurde
ESTOVäikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu	500–10 000 €	alates 9.99% aastas	25.04%	120 kuud	1 tööpäev	2000 € / 24 kuudTagasi kokku: Sõltub personaalsest pakkumisestLepingutasu: 0€	Pakkuja juurde
MonefitKrediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba	150–10 000 €	37.85% aastas	45,89%	60 kuud	sama päev	1000 € / 12 kuudTagasi kokku: 1217€Lepingutasu: 0€	Pakkuja juurde
Credit24Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summaltKiireim väljamakse	100–5000 €	al 24% aastas	46.69%-47.04%	60 kuud	kuni 15 min	1600 € / 12 kuudTagasi kokku: 1957.13€Lepingutasu: 0€	Pakkuja juurde

Numbrid pärinevad pakkujate avalikest tingimustest ja nende endi näidisarvutustest. Kampaaniad ja määrad muutuvad kiiremini kui tabel, seega kontrolli tingimused enne allkirja laenuandja lehelt üle. Tarbijakrediiti tohib Eestis pakkuda ainult tegevusloaga krediidiandja.

Tingimused

Remondilaenu tingimused, mida lepingus kontrollida

Iga rida allpool on koht, kus kaks sarnase intressiga pakkumist lähevad kogukulus lahku. Kolmas veerg selgitab, miks see just remondi puhul oluline on.

Summa ja ülempiir

Tagatiseta tooted algavad turul 100–500 € juurest ja ulatuvad 25 000 euroni. Sinu isiklik limiit sõltub sissetulekust ja kohustustest ning jääb sageli pakkuja reklaamitud ülempiirist tuntavalt madalamale.

Miks see rida loebRemont läheb tüüpiliselt kallimaks kui esialgne eelarve. Kui küsid täpselt kalkulatsiooni summa, jääb puudujääk katmata ja lõpp rahastatakse kalli järelmaksuga.

Tähtaeg

Kodu uuendamise laenudel liigub tähtaeg tavaliselt 12 ja 72 kuu vahel, üksikutel pangatoodetel kuni 120 kuud ja enam.

Miks see rida loebTähtaeg on ainus parameeter, mille sa ise täielikult valid. See muudab kuumakset kohe ja kogukulu vaikselt.

Intress ja krediidi kulukuse määr

Intressi arvestatakse laenujäägilt, KKM aga sisaldab lisaks lepingutasu ja haldustasusid. Eestis on KKM seadusega piiratud: see ei tohi ületada Eesti Panga viimati avaldatud tarbimislaenude keskmist määra rohkem kui kolm korda.

Miks see rida loebKaks sama intressiga pakkumist võivad tasude tõttu erineda kogukulus sadade eurode võrra.

Lepingu- ja haldustasu

Lepingutasu on turul vahemikus 0 € kuni mõnikümmend eurot, kuine haldustasu tavaliselt paar eurot. Mõlemad on KKM-i sees, aga mitte intressimäära sees.

Miks see rida loebVäiksema summa juures kaalub 45 € lepingutasu üles isegi mõne protsendipunkti võrra madalama intressi.

Ennetähtaegne tagasimakse

Tarbijal on õigus krediit igal ajal ennetähtaegselt tagastada ja krediidi kogukulu väheneb järelejäänud perioodi võrra. Osa pakkujaid küsib seaduses lubatud piires hüvitist.

Miks see rida loebRemont lõpeb sageli plaanitust odavamalt või tuleb vahepeal preemia — siis on kasulik jääk kohe sulgeda.

Väljamakse kiirus

Tagatiseta laenudel liigub raha kontole samast päevast kuni kahe tööpäevani. Suurema summa ja pangatoodete puhul on tempo pigem päevades kui minutites.

Miks see rida loebEhitusbrigaadi graafik ei oota, kuid kiiruse eest ei tasu maksta kõrgema KKM-iga: paar päeva vahet läheb harva maksma sadu eurosid.

Mõisted, mis lepingus segadust tekitavad

Krediidi kulukuse määr (KKM)

Laenu aastane kogukulu protsendina, mis sisaldab intressi ja kõiki kohustuslikke tasusid. Ainus number, mille järgi tasub pakkumisi kõrvutada.

Annuiteetgraafik

Tagasimakse skeem, kus kuumakse on kogu perioodi ühesuurune. Alguses on maksest suurem osa intress, lõpus põhiosa.

Krediidivõimelisus

Pakkuja hinnang selle kohta, kui suurt kuumakset sinu eelarve talub. Arvutatakse sissetuleku ja olemasolevate kohustuste vahest.

Kohustuste koondamine

Mitme väiksema laenu või järelmaksu asendamine ühe uue laenuga. Kasulik ainult siis, kui uue laenu KKM on senisest kaalutud kulust madalam.

Maksepuhkus

Kokkulepitud periood, mil tasud ainult intressi. Kuumakse langeb ajutiselt, kogukulu kasvab.

Taganemisõigus

Tarbijakrediidilepingust saab üldjuhul 14 päeva jooksul taganeda, tagastades saadud summa koos kasutatud päevade intressiga.

Tingimuste kirjeldus on üldine ja hariv. Lõplikud tingimused kehtestab laenuandja isiklikus pakkumuses; laenamine on rahaline kohustus, mille tagajärgi tasub kaaluda enne allkirja.

Vaata kulude jaotust numbrites

Number lahti

Millest remondilaenu hind koosneb

Võtame keskmise vannitoa- või köögiremondi mahu ja lammutame kogusumma kolmeks osaks. Riba laius vastab osakaalule kogumaksest, tabel all näitab sama asja eurodes.

5000 € · 36 kuud · 20,89 %Kuumakse: 188,09 €

73,4 %26 %0,7 %

Laenu põhiosaIntressLepingutasu

Osa	Summa	Osakaal
Laenu põhiosa	5000 €	73,4 %
Intress	1771,35 €	26 %
Lepingutasu	45 €	0,7 %
Tagasi makstav kokku	6816,35 €	1816,35 € · Ülemakse põhiosa kohta

Sama remondisumma kolme eri tähtajaga

Tähtaeg	Kuumakse	Kokku
18 kuud	325,96 €	5912,27 €
36 kuud	188,09 €	6816,35 €
60 kuud	134,96 €	8142,46 €

Miks kaks sama intressiga pakkumist erinevalt maksavad

Intress arvestatakse ainult laenujäägilt, seega see väheneb koos põhiosaga. Lepingutasu ja kuine haldustasu sellesse arvestusse ei kuulu ja ilmuvad välja alles KKM-is. Kui üks pakkuja küsib 0 € lepingutasu ja teine 45 € pluss kuutasu, on nende KKM erinev ka siis, kui intressimäär on lepingus sama number. Remondi puhul, kus summad on keskmised ja tähtajad lühikesed, muudab just tasude osa lõpparve kõige rohkem.

Summad on illustratiivsed ja arvutatud mediaanintressiga. Täpse maksegraafiku saad laenuandja pakkumusest enne lepingu sõlmimist.

Arvuta oma remondisummaga

Samm-sammult

Kuidas remondilaenu taotleda

Kuus sammu, mille järjekord loeb. Kõige sagedasem viga on alustada taotlusest ja jõuda eelarveni alles siis, kui raha on juba kontol ja tähtaeg kokku lepitud.

01
Koosta remondile eelarve, mitte soov
Kirjuta eraldi ridadena materjal, tööjõud, tehnika ja jäätmevedu. Küsi vähemalt kaks hinnapakkumist, sest sama töö hinnavahe kahe brigaadi vahel on tavaline.
Lisa eelarvele 10–15% reservi — vana maja avab remondi ajal peaaegu alati midagi ootamatut.
02
Loe kokku juba olemasolevad kohustused
Kaupluse järelmaks, krediitkaardi jääk, väike kiirlaen. Kirjuta iga rea juurde jääk, kuumakse ja KKM. Alles siis on näha, kas uus laen peaks katma ainult uut tööd või ka vanu kohustusi.
Kui vanade kohustuste kaalutud kulu on kõrgem kui uue laenu KKM, on koondamine rahaliselt põhjendatud.
03
Vali summa ja tähtaeg enne pakkuja valikut
Fikseeri, kui palju sa kuus mugavalt maksad, ja tuleta sellest tähtaeg. Kalkulaator selle lehe ülaosas teeb sama arvutuse kolme sekundiga.
Vali lühim tähtaeg, mille kuumakse eelarves veel püsib.
04
Sõelu tabelist välja need, kes su summat üldse annavad
Pakkujate ülempiirid erinevad kordades: osa lõpetab 5000 € juures, teised ulatuvad 25 000 euroni. Kui summa on suur, kahaneb nimekiri kohe mõne reani.
Alles sõelumise järel on mõtet KKM-i võrrelda — muidu võrdled pakkumisi, mida sa nagunii ei saa.
05
Esita taotlus kahele-kolmele sobivale pakkujale
Isikutuvastus käib Smart-ID või Mobiil-ID abil, konto väljavõte enamasti automaatse päringuna. Vastus tuleb tavaliselt sama päeva jooksul.
Kaks-kolm taotlust annavad võrreldava pildi. Kaheksa taotlust jätavad päringutest jälje ja ei paranda tulemust.
06
Võrdle pakkumusi ja alles siis allkirjasta
Pane isiklikud pakkumused kõrvuti KKM-i, kuumakse ja kogusumma järgi. Kontrolli üle ennetähtaegse tagastamise tingimus ja lepingutasu suurus.
Taotluse esitamine ei kohusta veel millekski. Kohustus tekib alles allkirjaga.

Kui pakkumus tuleb oodatust väiksem, ei ole tähtaja venitamine ainus lahendus. Sageli on mõistlikum jagada remont kahte etappi ja rahastada teine osa aasta pärast, kui esimene laen on juba osaliselt tagasi makstud.

Vaata ettevalmistuse kontrollnimekirja

Ettevalmistus

Mida enne taotlust korda teha

Pool tunnist ettevalmistust muudab pakkumuse tavaliselt paremaks kui pakkuja vahetamine. Käi kolm kaarti läbi enne, kui esimese vormi avad.

Kulub umbes 30 minutit

Eelarve ja summa

Hinnapakkumised kirjas, mitte peastKirjapandud eelarve hoiab summa õigena; peast arvutatud maht kipub alahinnatud olema.
Reserv 10–15% eraldi realPuuduolev tuhat eurot rahastatakse tavaliselt kalleima võimaliku tootega.
Otsustatud, mis on selle etapi sees ja mis jääb väljaKaheks etapiks jagatud remont vajab väiksemat laenu ja annab lühema tähtaja.

Sissetulek ja kohustused

Viimase kolme kuu netosissetulek teadaPakkuja arvutab kuumakse sellest, mitte brutopalgast.
Kõik olemasolevad kohustused ühes nimekirjasUnustatud järelmaks tuleb päringus nagunii välja ja muudab pakkumuse tingimusi.
Kontrollitud, kas maksehäireregistris on kandeidKehtiv kanne on kõige sagedasem keeldumise põhjus ja selle saab enne korda ajada.

Pakkuja ja turvalisus

Tegevusluba kontrollitud Finantsinspektsiooni registristTarbijakrediiti tohib pakkuda ainult loaga krediidiandja; kontroll võtab minuti.
Isikutuvastus käib Smart-ID või Mobiil-ID kauduSee on Eestis standardne ja turvaline viis; muud lahendused väärivad kahtlust.
Loetud, mida maksab ennetähtaegne tagasimakseRemondilaen suletakse sageli ennetähtaegselt, seega tingimus on rahaliselt oluline.

Krediidiandja teeb päringu maksehäireregistrisse ja hindab su makseajalugu. Korras ajalugu ei taga heakskiitu, kuid parandab tuntavalt pakutavaid tingimusi.

Kontrollnimekiri on informatiivne ega asenda laenuandja krediidivõimekuse hindamist ega isiklikku finantsnõu.

Ava pakkujate tabel

Kuidas me töötame

Kolm arvu ja neli lauset meie kohta

10võrreldavat pakkujat

3 minkeskmine võrdlusaeg

0 €tasu kasutajale

Me ei ole laenuandja ega laenuvahendaja — sinu taotluse üle me ei otsusta.
Tabelis on pakkuja enda avaldatud tingimused, mitte meie hinnang sinu olukorrale.
Osa linke on partnerlingid; see ei muuda pakkuja intressi ega tingimusi sinu jaoks.
Kui pakkuja tingimused muutuvad, muutub ka tabel — vana number siia seisma ei jää.

Lõplikud tingimused selguvad pakkuja juures pärast krediidivõimelisuse hindamist.

Selle lehe andmed

Mida pakkujate tingimused summa kohta ütlevad

Neli numbrit selle lehe tabelist. Need selgitavad, miks remondi rahastamise juures on esimene küsimus alati limiit, mitte intress.

100–25 000 €Summavahemik, mida vaates olevad pakkujad katavad

3×Nii palju erinevad pakkujate ülempiirid omavahel tüüpiliselt

kuni 240 kuudPikim tähtaeg tabeli pangatoodetel

0–45 €Lepingutasu vahemik, mis KKM-i sisse jookseb

Mida sellest järeldada

Mida suurem on remondi maht, seda väiksemaks kahaneb valik. Kuni 5000 € juures konkureerib pea kogu tabel ja hinnavahe on läbiräägitav; 15 000 € juures jääb alles käputäis pakkujaid ja valik tehakse pigem tingimuste kui hinna järgi. Just seetõttu tasub summa fikseerida enne pakkuja otsimist.

AllikasKokkuvõte selle lehe pakkujate avaldatud tingimustest. Turu regulatsiooni ja tarbijakrediidi seadusandlust selgitavad Rahandusministeerium ning Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet.

Kaks teed

Remondilaen või laen kinnisvara tagatisel

Sama remont saab rahastatud kahel viisil ja valiku teeb enamasti summa. Tabel paneb need kõrvuti nende parameetrite järgi, mis remondi puhul päriselt loevad.

Piir, kus valik tavaliselt pöördubumbes 25 000 €

Tagatiseta remondilaenLaen kinnisvara tagatisel

Tüüpiline summaTagatiseta remondilaenKuni 25 000 €, isiklik limiit sageli väiksemLaen kinnisvara tagatiselKümneid tuhandeid, piiriks kinnisvara väärtus

IntressitaseTagatiseta remondilaenKõrgem — riski katab ainult maksevõimeLaen kinnisvara tagatiselMadalam — tagatis vähendab laenuandja riski

Vormistuse kiirusTagatiseta remondilaenOtsus sama päev, väljamakse 1–2 tööpäevaLaen kinnisvara tagatiselHindamine ja notar, nädalad

LisakuludTagatiseta remondilaenLepingutasu ja võimalik kuine haldustasuLaen kinnisvara tagatiselHindamisakt, notaritasu, riigilõiv

Risk maksehäire korralTagatiseta remondilaenVõlamenetlus, kodu ei ole lepingu eseLaen kinnisvara tagatiselTagatiseks olev kinnisvara on mängus

Sobib kuiTagatiseta remondilaenÜks-kaks ruumi, tähtaeg 1–5 aastatLaen kinnisvara tagatiselTerve maja renoveerimine või fassaad ja küte korraga

Vahepealne variant on etapiviisiline remont: esimene etapp tagatiseta laenuga, teine etapp aasta hiljem, kui osa põhiosast on juba tagasi makstud. See hoiab kogukulu madalamal kui kohe maksimumsumma võtmine.

Loe kinnisvara tagatisel laenust

Kellele sobib

Neli olukorda ja meie hinnang

Sama toode käitub eri eelarvetes erinevalt. Neli tüüpilist olukorda, mille kohta meilt kõige sagedamini küsitakse.

Korteriomanik, kes uuendab vannituba

Eelarve 5000 €, püsiv palk, muid kohustusi ei ole, soov lõpetada aasta-poolteisega.

Sobib

Klassikaline remondilaenu juht: summa mahub tagatiseta toote sisse ja lühike tähtaeg hoiab intressikulu väiksena.

Pere, kellel on remondist jäänud kolm väikest kohustust

Kaupluse järelmaks, krediitkaardi jääk ja üks väike laen, kokku umbes 4000 €, kolm maksepäeva kuus.

Sobib

Koondamine ühte graafikusse on põhjendatud, kui uue laenu KKM jääb olemasolevate kohustuste kaalutud kulust madalamaks. Arvuta see enne otsust välja.

Maja omanik, kes plaanib täisrenoveerimist

Fassaad, küte ja aknad korraga, eelarve üle 30 000 €.

Kaalu

Tagatiseta toode katab siin parimal juhul ühe etapi. Enne tasub võrrelda kinnisvara tagatisel laenu, kus sama summa tuleb madalama intressiga.

Taotleja, kellel on kehtiv maksehäire ja katkendlik sissetulek

Remont on kiireloomuline, kuid eelmine kohustus on veel lahendamata.

Pigem mitte

Uus laen ei lahenda siin põhjust, vaid lisab kuumakse. Mõistlik järjekord on kanne korda ajada, sissetulek stabiliseerida ja alles siis remondi rahastamise juurde naasta.

Vaata, millised nõuded kehtivad

Taust

Kuidas kodu uuendamise laenud on muutunud

Tulbad näitavad tüüpilise tagatiseta remondilaenu kulukuse suunda, ajajoon selgitab, mis selle taga oli. Tegemist on suunanäitajaga, mitte ametliku statistikaga.

Tüüpilise remondilaenu KKM suund

32%2018

28%2020

25%2022

29%2024

28%2025

27%2026

Tüüpilise remondilaenu KKMPakkujate vahemik püsib igal aastal lai

Kulukuse suund on olnud pigem allapoole, kuid pankade ja krediidiandjate vahe püsib mitmekordne. Sellepärast ei anna ühe pakkumuse vaatamine turust pilti. Tarbimislaenude mahtude ja intresside ametlikku statistikat avaldab Eesti Pank.

Mis vahepeal juhtus

2015SeadusKrediidiandjad ja -vahendajad said Finantsinspektsiooni järelevalve alla ning tegevusluba muutus tarbijakrediidi pakkumiseks kohustuslikuks.
2016SeadusVõlaõigusseadus seadis tarbijakrediidile krediidi kulukuse määra ülempiiri, mis lõikas turult kõige kallimad tooted.
2021TurgEnergiatõhususe teema tõi renoveerimislaenu eraldi tootenimena pakkujate hinnakirjadesse.
2023IntressEuribori tõus jõudis baasintresside kaudu ka tagatiseta remondilaenude tingimustesse.
2025TurgEhitusmaterjalide ja tööjõu hind tõstis tüüpilist küsitavat summat, mistõttu pakkujate ülempiirid muutusid valikul määravaks.

Enne otsust

Viis küsimust, mis remondi puhul kõige sagedamini valesti lähevad

Remondilaen läheb harva katki intressi pärast. Ta läheb katki siis, kui eelarve kasvas töö käigus ja teine laen võeti esimese kõrvale.

Märgi mõttes ära

Kas ma tean kogusummat, mille lõpuks tagasi maksan, või ainult kuumakset?
Kas eelarves on reserv või on iga euro juba töövõtjale lubatud?
Kas kuumakse mahub ära ka siis, kui sissetulek langeb ühe kuu võrra?
Kas ma võrdlesin krediidi kulukuse määra või ainult reklaamitud intressi?
Kas ma tean, mis juhtub, kui remont venib ja teine etapp vajab lisaraha?

Kolm tagajärge, mida tasub numbritena teada

Teine laen esimese kõrvale

Kui eelarve saab poole peal otsa, võetakse tavaliselt väike lisalaen kalleimatel tingimustel. Kaks paralleelset graafikut tõstavad kuumaksete summa sageli üle taluvuspiiri, kuigi kumbki laen eraldi tundus jõukohane.

Hilinenud makse ja viivis

Viivis jookseb päevade kaupa ja meeldetuletustasud lisanduvad graafikule. Kolmeaastase lepingu puhul võib paar möödalastud kuud kasvatada võlga tuntavalt üle algse makse.

Kanne maksehäireregistris

Makseviivitused kajastuvad Creditinfo Eesti registris. Kanne püsib kuni võla tasumiseni ja teatud aja möödumiseni ning mõjutab vahepeal iga järgmist taotlust, sealhulgas remondi teise etapi rahastamist.

Remont ei muutu laenuga odavamaks — ta muutub jaotatuks. Vastutustundlik laenamine algab sellest, et kogusumma on teada enne allkirja, mitte pärast.

Tarbijakaitse selgitab tarbija õigusi krediidilepingus ja võtab vastu kaebusi laenuandja tegevuse kohta. Kui tagasimakse graafik on juba pingul, on võlanõustaja abi Eestis tasuta.

Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet

Toimetuse seisukohtEar toimetusKodulaenude ja remondilaenude analüüs

Uuendatud2026-07-31

Mida me remondilaenu numbritest ise arvame

Kõige kallimad otsused sellel lehel tehakse väikeste summade juures. Näidisarvutus: 1000 € viidud 60 kuu peale näidis-KKM-iga 15% annab kuumakseks umbes 23,79 € — kuumakse tundub olematu, kuid tagasi makstakse kokku 1427,40 € ja intressikulu on 427,40 €, ehk pea pool põhiosast. Sama loogika kordub siis, kui 1500 € suurune ootamatu remondikulu venitatakse pikaks: näidis-KKM-iga 26% 18 kuu peale on kuumakse 101,53 € ja kogukulu 1827,45 €. Väike summa väärib lühikest tähtaega.

Fikseeri summa eelarve järgi, mitte pakutud limiidi järgi — limiit on pakkuja number, eelarve on sinu oma.
Vali lühim tähtaeg, mille kuumakse eelarves veel püsib; pikendada saab hiljem, tagasi kerida ei saa.
Kui remont lõppes odavamalt, sulge jääk ennetähtaegselt — kogukulu väheneb järelejäänud perioodi võrra.

Ava remondilaenude tabel

Järgmine samm

Saada oma parameetrid ja saa nimekiri kirjaga

See ei ole laenutaotlus. Kirjelda remondi mahtu ja soovitud tähtaega ning me saadame vastuseks pakkujad, kelle summavahemik seda katab.

Kolm sammu

01Parameetrid
02Kontakt
03Kokkuvõte kirjaga

Isikukoodi ei küsiEi kohusta millekskiAndmeid ei müü

Edasi

Alusta summast, mitte pakkujast

Pane remondieelarve paika, arvuta kuumakse ja vaata siis, kes seda summat üldse väljastab. Nii jääb võrdlusesse kolm rida, mitte kolmkümmend, ja otsus on paari õhtuga tehtud.

Ava pakkujate tabel Vaata kõiki laenuliike

Ear on sõltumatu võrdlusplatvorm: me ei väljasta laenu ega vahenda taotlusi ning lõplikud tingimused määrab alati laenuandja.

KKK

Korduma kippuvad küsimused remondilaenu kohta

Neli küsimust, mis meile kodu uuendamise rahastamise kohta kõige sagedamini laekuvad.

Mis on remondilaen?

Remondilaen on tagatiseta tarbimislaen, mille raha kasutatakse kodu uuendamiseks. Eraldi seadusega määratud tooteliiki selle nime all ei ole: pakkuja turundab tavalist väikelaenu kasutusotstarbe järgi ja tingimused vaatad ikkagi summa, intressi, tähtaja ning krediidi kulukuse määra järgi.

Kui suurt summat saab remondiks laenata?

Tagatiseta tooted ulatuvad turul kuni 25 000 euroni, kuid sinu isiklik limiit sõltub sissetulekust ja olemasolevatest kohustustest ning jääb sageli sellest madalamale. Kuni 5000 € juures konkureerib pea kogu pakkujate tabel; suurema mahu puhul kahaneb valik mõne reani ja täisrenoveerimise jaoks on tavaliselt mõistlikum kaaluda kinnisvara tagatisel laenu, mis annab suurema summa madalama intressiga.

Mis vahe on remondilaenul ja renoveerimislaenul?

Sisulist vahet enamasti ei ole — mõlemad on turundusnimed sama tagatiseta tarbimislaenu kohta. Erinevus tekib alles siis, kui renoveerimislaenu all mõeldakse korteriühistu laenu või kinnisvara tagatisel laenu, mille summad, tähtajad ja vormistus on täiesti teised.

Kuidas remondilaenu taotleda ja kui kiiresti raha laekub?

Taotlus täidetakse veebis ja allkirjastatakse Smart-ID või Mobiil-ID abil, mis on Eestis standardne isikutuvastuse viis. Konto väljavõtte küsib pakkuja enamasti automaatse päringuna, otsus tuleb tavaliselt sama päeva jooksul ja väljamakse jõuab kontole samast päevast kuni kahe tööpäevani. Enne allkirja tasub esitada taotlus kahele-kolmele sobivale pakkujale ja võrrelda isiklikke pakkumusi KKM-i järgi.

Vastused on üldine selgitus, mitte isiklik finantsnõu. Lõplikud tingimused määrab laenuandja ja laenamine on rahaline kohustus, mille tagajärgi tasub kaaluda enne lepingu sõlmimist.