Kogume Eesti laenupakkujate avalikud tingimused ühele lehele ja seletame, mida iga number tähendab.
Alusta võrdlusestLaenude rubriik
See on rubriigi avaleht: siit näed korraga kõiki pakkujaid, kelle tingimused oleme kokku kogunud, ja leiad üles selle alamlehe, mis sinu olukorda tegelikult puudutab. Rubriiki saab avada kolmest otsast — laenuliigi nime, vajaliku summa või takistuse järgi, mis valikut kitsendab.
Ear on sõltumatu võrdlusleht. Me ei väljasta laenu, ei vahenda taotlusi ega küsi sinu isikukoodi.
Alusta siit
Rubriigi sisenemiseks ei pea teadma toote nime — piisab summast ja tähtajast. Kalkulaator näitab kuumakse mediaanintressiga 20,89%, mis on selle lehe kümne pakkuja avaldatud algmäärade mediaan. Kui tulemus on eelarve jaoks liiga suur, vähenda enne summat ja alles siis pikenda tähtaega.
Vajaminev summa
Tagasimakse periood
Aluseks pakkujate mediaanintress20,89 %
Näidisarvutus, mitte pakkumine. Sinu personaalne määr sõltub laenuandja krediidiotsusest ja jääb tavaliselt avaldatud algmäärast kõrgemale.
Kes sellist summat väljastab?Rubriigi kaart
Eesti turul tähistab mitu nime sageli üht ja sama toodet: kiirlaen, minilaen ja SMS-laen on enamasti sama tagatiseta väikesumma, mis erineb ainult turundusnime poolest. Seepärast ei ole mõistlik alustada nimest, kui sa seda ette ei tea.
Toote nime järgi
Kui tead juba, mida otsid — kiirlaen, väikelaen, tarbimislaen, krediidikonto või hüpoteeklaen — mine otse selle lehele ja võrdle sealt.
Summa järgi
Alla 1000 € viib väikesumma lehtedele, 5000 € kandis on eraldi leht koos kuumakse arvutusega, üle 15 000 € eeldab enamasti tagatist.
Olukorra järgi
Kui valikut kitsendab maksehäire, pangaväljavõtte puudumine, vanus või pension, algab õige leht sellest asjaolust, mitte tootenimest.
Kuidas seda praktikas kasutada
Oletame, et vaja on 4000 € kodutehnika vahetuseks ja aega on nädal. Kiirus ei ole siin määrav, seega väikesummade harust pole mõtet alustada. Sisesta summa kalkulaatorisse, vaata kuumakset 24 ja 48 kuu juures, seejärel filtreeri tabelist need pakkujad, kelle summavahemik 4000 € üldse katab — alles siis mine konkreetse laenuliigi lehele üksikasjade järele.
Rubriigi alamlehed selgitavad ühte toodet süvitsi. See leht ütleb ainult, kuhu minna ja mille järgi otsustada.
Vaata laenuliikide skaalatNeli põhitüüpi
Rubriigi 23 lehte taandub neljale põhitüübile. Skaala näitab, kus toode summa ja tähtaja mõttes paikneb: vasakul väikesed ja lühikesed, paremal suured ja pikad.
Kulu, mis tuli täna ja mida ei saa palgapäevani edasi lükata.
Kus tekib kõige sagedamini vigaKampaania «esimesed 30 päeva 0%» kehtib ainult uuele kliendile ja ainult siis, kui tagasimakse mahub täpselt sellesse aknasse.
Plaanitud ost või remont, mille jaoks säästud jäävad napiks.
Kus tekib kõige sagedamini vigaAvaldatud algmäär kehtib parima krediidiprofiiliga taotlejale — võrdle KKM-i, mitte reklaamitud intressi.
Suurem ost või mitme väiksema kohustuse ühendamine ühte graafikusse.
Kus tekib kõige sagedamini vigaTähtaja kahekordistamine langetab kuumakset umbes kolmandiku, kuid intressikulu kasvab kordades.
Olukord, kus registris on aktiivne kanne ja tavapärane valik on kitsas.
Kus tekib kõige sagedamini vigaEnne taotlust kontrolli, kas kanne on üldse ajakohane; tasutud võlg tuleb lasta registris korrastada.
Skaala paigutab tooted üksteise suhtes, ei arvuta hinda. Konkreetsed summad, määrad ja näidisarvutused on pakkumiste tabelis allpool.
Kogu rubriigi ühisosa
Alamlehtedel on igal tootel oma eripära, kuid kuus tingimust korduvad kõigil. Kui mõni neist on lahtine, ei muuda pakkuja vahetamine tulemust — probleem on siinsamas nimekirjas.
Mis järeldub, kui mõni rida jääb tühjaks
Lünk nimekirjas mõjutab tulemust rohkem kui pakkuja valik. Kui puudub tõendatav sissetulek, ei aita ükski tabel; kui takistuseks on registrikanne või väljavõtte puudumine, on rubriigis nende olukordade jaoks eraldi lehed koos ausate piirangutega.
Vaata, kes millist summat väljastabRubriigi tabel
Tabel on rubriigi tuum: kõik pakkujad, kelle tingimused oleme kokku kogunud, ühes vormingus. Järjekord algab madalaimast avaldatud algintressist ja liigub kalleima poole — see ei tähenda, et esimene rida on sinu jaoks soodsaim, sest lõpliku hinna määrab KKM koos tähtajaga.
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Näidis2000 € / 12 kuud · Tagasi kokku: 2250€ · Lepingutasu: 0€
Pakkuja juurde| Laenupakkuja | Summa | Algintress | KKM | Kuni | Väljamakse | Pakkuja näidisarvutus | Ava |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| TF BankMõistlikud laenud mõistlikele inimestele | 1000–25 000 € | 7.9% | 12% | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | 5000 € / 60 kuud | Pakkuja juurde |
| ESTOVäikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu | 500–10 000 € | alates 9.99% aastas | 25.04% | 120 kuud | 1 tööpäev | 2000 € / 24 kuud | Pakkuja juurde |
| PrimeroAutolaenude spetsialist ilma sissemakseta | 2000–20 000 € | 15% | 18% | 84 kuud | 1–2 tööpäeva | 10 000 € / 48 kuud | Pakkuja juurde |
| Coop PankUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeksPikim tähtaeg | 300–25 000 € | al 17,9% aastas | 22,78% | 240 kuud | 1–2 tööpäeva | 2250 € / 36 kuud | Pakkuja juurde |
| MogoVäikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta | 500–15 000 € | 1,99% kuus jäägilt | 28% | 72 kuud | 1 tööpäev | 8000 € / 36 kuud | Pakkuja juurde |
| FerratumEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€ | 100–5000 € | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60 kuud | kuni 1 tund | 5000 € / 1 kuud | Pakkuja juurde |
| Credit24Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summaltKiireim väljamakse | 100–5000 € | al 24% aastas | 46.69%-47.04% | 60 kuud | kuni 15 min | 1600 € / 12 kuud | Pakkuja juurde |
| BoonuslaenEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€ | 100–5000 € | al 2% kuus | 50.80% | 60 kuud | kuni 1 tund | 5000 € / 1 kuud | Pakkuja juurde |
| MonefitKrediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba | 150–10 000 € | 37.85% aastas | 45,89% | 60 kuud | sama päev | 1000 € / 12 kuud | Pakkuja juurde |
Näidisarvutused on pakkujate endi avaldatud näited, seega summad ja tähtajad ridade lõikes erinevad — võrdle KKM-i veergu, mitte kogusummasid. Kampaaniad muutuvad kiiremini kui tabel, nii et kontrolli number enne allkirja pakkuja lehelt üle.
Rubriigi sõnavara
Need terminid tulevad kõigil 23 lehel ette samas tähenduses. Kui need on selged, saab iga alamlehte lugeda kiiremini ja lepingut sisuliselt.
Aastane määr, mida laenuandja arvestab laenujäägilt. Tabelis on see veerus «Algintress».
Miks see sinu jaoks loebReklaamis näidatakse tavaliselt vahemiku alumist otsa, mis kehtib ainult tugevaima krediidiprofiiliga taotlejale.
Aastane näitaja, mis liidab intressi ja kõik kohustuslikud tasud üheks arvuks. Tabelis vahemikus 12–59,9%.
Miks see sinu jaoks loebSee on ainus veerg, mis muudab erineva ülesehitusega pakkumised omavahel võrreldavaks.
Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel ning võimalik igakuine haldustasu. Tabelis 0–45 €.
Miks see sinu jaoks loebVäikese summa ja lühikese tähtaja puhul võib tasu moodustada suurema osa kulust kui intress ise.
Vara, mille laenuandja saab realiseerida, kui tagasimakse katkeb: kinnisvara või sõiduk.
Miks see sinu jaoks loebTagatis langetab hinda tuntavalt, kuid lisab notari- ja hindamiskulu ning riski kaotada see vara.
Õigus maksta laen enne tähtaega kinni ja seadusest tulenev piir sellega kaasnevale hüvitisele.
Miks see sinu jaoks loebKui sissetulek on ebaühtlane või ootad boonust, säästab see rida rohkem kui pool protsendipunkti intressis.
Mitme kohustuse asendamine ühe uue laenuga, millel on üks graafik ja üks kuumakse.
Miks see sinu jaoks loebMõistlik ainult siis, kui uue laenu KKM on madalam kui olemasolevate kaalutud keskmine — vastasel juhul kaob võit tasudesse.
Krediidikonto on uuenev limiit: võtad vajaduse järgi ja intressi arvestatakse ainult kasutatud osalt. Osamaksuline laen makstakse välja korraga ja graafik on ette teada.
Laenuandja seadusest tulenev kohustus kontrollida, kas sa suudad laenu tagasi maksta. Just see samm määrab, kas ja millise määraga sulle pakkumine tehakse.
Märge tasumata võlgnevuse kohta. Kanne jääb nähtavaks ka pärast tasumist ning kitsendab valikut aastateks — kuid tasutud kanne tuleb lasta korrastada.
Kaastaotleja sissetulek liidetakse taotlusele ja ta vastutab võrdselt. Käendaja vastutab siis, kui põhilaenaja lakkab maksmast. Mõlemad võivad valikut avardada, kuid koormavad teise inimese krediidivõimet.
See on selgitav sõnastik, mitte finants- ega õigusnõu. Lõpliku tähenduse annab konkreetse laenuandja lepingutekst.
Vaata korduvaid küsimusiNumber lahti
Võtame rubriigi keskmise vajaduse — 3000 € kolmeks aastaks — ja jagame tagasimakstava summa kolmeks osaks. Riba laius vastab osakaalule, seega on kohe näha, kui suure tüki intress endale võtab.
3000 € · 36 kuud · 20,89 %Kuumakse: 112,86 €
| Kulukomponent | Summa | Osakaal |
|---|---|---|
| Laenu põhiosa | 3000 € | 73 % |
| Intressikulu | 1062,81 € | 25,9 % |
| Lepingutasu | 45 € | 1,1 % |
| Tagasi makstav kokku | 4107,81 € | 1107,81 € · Ülemakse põhiosa kohta |
| Tähtaeg | Kuumakse | Tagasi kokku |
|---|---|---|
| 12 kuud | 279,18 € | 3395,2 € |
| 36 kuud | 112,86 € | 4107,81 € |
| 60 kuud | 80,97 € | 4903,47 € |
Nominaalintress katab ainult laenujäägilt võetava tasu. KKM lisab sinna lepingutasu ja igakuise haldustasu ning teisendab kogu kulu aastaseks näitajaks. Coop Panga avalik näidisarvutus illustreerib vahet hästi: 2250 € kolmeks aastaks intressiga 17,9%, lepingutasu 45 € ja haldustasu 1,5 € kuus annavad KKM-iks 22,78% ehk ligi viis protsendipunkti üle nominaalmäära.
Riba ja tabel on arvutatud rubriigi mediaanintressiga ning lepingutasu on võetud tabeli kalleimast otsast. Sinu personaalsed numbrid tulevad pakkuja pakkumusest.
Arvuta oma summagaMeetod
Neli sammu, mis viivad üldiselt otsingult «laen» konkreetse pakkumiseni. Kolm esimest teed sina, neljandas otsustab laenuandja.
Täpne summa euro pealt ja kuupäev, milleks raha vaja on. Ümardatud «umbes viis tuhat» maksab tavaliselt rohkem kui tegelik vajadus, sest laenuandja pakub selle ümardatud numbri.
Kalkulaator ütleb kohe, kas kuumakse sellise tähtajaga eelarvesse mahub.
Kui tead toote nime, mine otse selle lehele. Kui tead ainult summat, alusta tabelist ja vaata, kelle vahemikku see langeb. Kui takistus on teada — registrikanne, väljavõtte puudumine, vanus — alusta olukorra lehelt.
Rubriigi kaart ülal näitab, milline haru millist juhtumit katab.
Jäta tabelisse alles need read, mille summavahemik ja tähtaeg sinu vajadust katavad, ja järjesta need KKM-i järgi. Kaks kuni kolm pakkujat on mõistlik lühinimekiri.
Pikem nimekiri tähendab rohkem päringuid ja jälgi krediidiajaloos, mitte paremat hinda.
Krediidiandjana tegutsemine eeldab Eestis Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli selle kehtivust registrist enne, kui täidad ühtegi vormi. Seejärel esita taotlus ühele või kahele valitud pakkujale ja loe otsus lepingutekstist, mitte kampaanialehelt.
Taotluse esitamine ei kohusta veel lepingut sõlmima.
Kõige suurem võit tuleb teisest sammust: õige haru valik muudab kogukulu rohkem kui pakkujate järjestuse nüansid ühe haru sees.
Alusta üldnõuetestRubriik numbrites
Sama info kogumine kümne pakkuja tootelehtedelt ja hinnakirjadest ükshaaval võtab tavaliselt üle tunni.
Kuidas me töötame
Lõplikud tingimused selguvad pakkuja juures pärast krediidivõimelisuse hindamist.
Mida andmed ütlevad
Need näitajad on tuletatud tabelis olevate pakkujate avalikest tingimustest ja need kehtivad kogu rubriigi ulatuses.
KKM-i vahemik on peaaegu viiekordne, ja see vahe ei tule pakkuja headusest, vaid tootest. Kalleim ots müüb kiirust ja kättesaadavust, odavaim ots eeldab tagatist või pikemat menetlust. Praktiline järeldus on lihtne: kui vajadus kannatab paar päeva oodata, liigub sama summa odavamasse harusse ja kogukulu langeb sadade eurode võrra. Kiiruse eest maksad alati eraldi, olenemata sellest, millise nimega toodet vaatad.
AllikasPakkujate avalikud tingimused ja nende endi avaldatud näidisarvutused, kogutud ja üle kontrollitud 2026. aasta juulis. Tingimused võivad muutuda ilma etteteatamiseta.
Enne kui rubriigist edasi lähed
Need on kohad, kus rubriigi lugemine kõige sagedamini valele rajale läheb. Iga küsimus on selline, millele saad ise vastata enne ühegi vormi täitmist.
Sama 5000 € maksab rubriigi eri harudes selgelt erinevalt: madalama KKM-iga tootel jääb kogukulu tuhandete asemel sadadesse eurodesse. Nime järgi valimine on kalleim üksik viga siin rubriigis.
Tähtaja pikendamine langetab kuumakset ja tundub seetõttu turvaline valik, kuid intressikulu kasvab võrdeliselt kuude arvuga. Enne tähtaja pikendamist tasub alati proovida summat vähendada.
Kui laenumaksed ületavad umbes 40% netosissetulekust, muutub eelarve haavatavaks iga ootamatuse suhtes. Sel juhul on refinantseerimine või tasuta võlanõustamine mõistlikum samm kui järgmine taotlus.
Laenamine on kohustus, mitte sissetulek. Rubriik aitab hinda võrrelda, kuid tagasimakse plaani peab tegema sina.
Kui mõni vastus jäi ebamääraseks, tasub enne taotlust rääkida võlanõustajaga. See nõustamine on Eestis tasuta ja sõltumatu.
Finantsinspektsiooni tarbijaveeb minuraha.eeRubriiki koostades vaatasime läbi pakkujate endi avaldatud näidisarvutused ja tulemus on ühemõtteline: toote nimi ei ütle hinna kohta midagi. TF Panga näidis 5000 € kohta 60 kuuks KKM-iga 12% annab tagasimakseks 6000 €. Credit24 näidis 1600 € kohta 12 kuuks KKM-iga 46,69% annab tagasimakseks 1957,13 € — kolm korda väiksem summa, aga ülemakse peaaegu sama suur osakaal lühema ajaga. Sama loogika kordub kogu rubriigis, sõltumata sellest, kas lehe pealkirjas seisab kiirlaen, minilaen või tarbimislaen.
Kust edasi minna
Kui summa ja tähtaeg on paigas, mine tabelisse ja järjesta pakkujad KKM-i järgi. Kui kuumakse on veel lahtine, alusta kalkulaatorist — see hoiab ära liiga suure summa ja liiga pika tähtaja, mis on rubriigi kaks kõige kallimat viga.
Kumbki tegevus ei ole taotlus ega jäta jälge sinu krediidiajalukku.
Korduvad küsimused
Vastus algab sisuga, selgitus tuleb järel. Need on rubriigiülesed küsimused; ühe toote üksikasjad on selle enda lehel.
Vali selle järgi, kui kiiresti raha vaja on ja kas kulu kordub. Kiirlaen tasub end ära ainult siis, kui väljamakse peab tulema täna; väikelaen katab plaanitud ühekordse kulu soodsamalt; krediidikonto sobib korduvale vajadusele, sest intressi arvestatakse ainult kasutatud osalt. Sama summa maksab neis kolmes tootes selgelt erinevalt, seega otsusta vajaduse, mitte nime järgi.
Panga eitav vastus tähendab enamasti, et sissetulek, olemasolevad kohustused või maksekäitumine ei mahtunud panga sisereeglitesse — pangavälised krediidiandjad hindavad neid piire leebemalt, kuid küsivad selle eest kõrgemat KKM-i. Enne uut taotlust tasub välja selgitada tegelik põhjus: kui asi on registrikandes, tuleb alustada selle korrastamisest, sest ilma selleta annab järgmine taotlus sama tulemuse.
Selle rubriigi tabelis ulatuvad tagatiseta laenud 25 000 euroni ja tähtajad 240 kuuni. Kinnisvara tagatisel saab laenata oluliselt rohkem, kuid seal määrab summa vara väärtus ja laenu-tagatise suhe. Praktikas piirab summat sinu vaba kuueelarve: laenuandja arvutab, kui suur makse jääb pärast püsikulude ja kehtivate kohustuste mahaarvamist alles.
Kiireim väljamakse tabelis on 15 minutit, tavaline vahemik on üks kuni kaks tööpäeva. Kiirus sõltub kolmest asjast: kas pakkuja teeb otsuse automaatselt, kas su pank on samas maksesüsteemis ja kas taotlus esitati tööajal.
KKM näitab aastast kogukulu protsendina ja sisaldab lisaks intressile ka lepingu- ning haldustasu. Kaks pakkumist sama nominaalintressiga võivad KKM-i poolest erineda mitme protsendipunkti võrra just tasude tõttu — Coop Panga avalikus näites tõstavad 45 € lepingutasu ja 1,5 € kuutasu 17,9% intressi KKM-iks 22,78%. Seepärast on KKM ainus veerg, mille järgi tasub pakkumisi järjestada.
Aktiivse kandega on valik kitsas ja hind kõrge, kuid mõned pakkujad hindavad taotlust ka siis. Kontrolli esmalt, kas kanne on ajakohane — tasutud võlg tuleb lasta registris parandada, ja see üksi võib valiku uuesti avada.
Jah, tarbijakrediidi ennetähtaegne tagasimakse on Eestis seadusega tagatud õigus ja laenuandja võib küsida vaid piiratud hüvitist. Selle rea tingimused on pakkujate lõikes erinevad, seega kui su sissetulek on ebaühtlane või ootad suuremat laekumist, tasub see punkt lepingus enne allkirja üle vaadata.
Ei ole — Ear on sõltumatu võrdlusleht, mitte krediidiandja ega -vahendaja. Me kogume pakkujate avalikud tingimused ühte tabelisse, arvutame näited ühe valemiga ja teenime partnertasu siis, kui lähed meie kaudu pakkuja lehele. Sinule on kasutamine tasuta ja me ei küsi isikukoodi ega esita taotlust sinu eest.
Soodsaim laen on see, mille KKM on sinu summa ja tähtaja juures madalaim — universaalset võitjat ei ole, sest pakkujate vahemikud erinevad. Praktiline meetod: sisesta summa kalkulaatorisse, jäta tabelisse alles read, mille summavahemik seda katab, järjesta need KKM-i järgi ja kontrolli kaks parimat pakkuja enda lehelt üle.
Vastused on üldine selgitus, mitte finants- ega õigusnõu sinu olukorras. Laenamine on kohustus — kaalu tagasimakse võimekus enne allkirja läbi.