Kogume Eesti laenupakkujate avalikud tingimused ühele lehele ja seletame, mida iga number tähendab.
Alusta võrdlusestLaenuandja ülevaade
Primero on meie võrdluses kirjas ühe tootega: laen 2000 kuni 20 000 eurot, tähtaeg kuni 84 kuud, intress alates 15 protsendist aastas ja krediidi kulukuse määr 18 protsenti. Kataloogis on ta positsioneeritud autolaenude pakkujana, kes sissemakset ei nõua. See ülevaade keskendub kahele asjale, mis selle pakkuja juures kõige rohkem segadust tekitavad: mida sissemakse puudumine tegelikult tähendab ja miks 18-protsendine KKM ning avaldatud näidisarvutus omavahel kokku ei lähe.
Ear on sõltumatu võrdlusplatvorm. Me ei ole laenuandja, ei esinda Primerot ega osale krediidiotsuses — kogume avalikud tingimused ühte kohta ja arvutame välja, mida need eurodes tähendavad.
Kes ta on
Neli vahekaarti annavad kogu faktibaasi: mis toode see on ja kellele mõeldud, millised numbrid on avaldatud, mida taotlejalt eeldatakse ning kuidas näeb välja pakkuja enda näidisarvutus.
Meie kataloogis kannab Primero märget «autolaenude spetsialist ilma sissemakseta». Praktikas tähendab see, et tehingu alustamiseks ei pea sul olema kõrvale pandud tavapärast 10–30 protsenti auto hinnast. Summavahemik on 2000–20 000 eurot, mis katab kasutatud sõiduki soetuse tervikuna, ja tähtaeg ulatub 84 kuuni. Intress on kirjas kujul «alates 15%» aastas, krediidi kulukuse määr 18 protsenti, lepingutasu avaldatud näites null eurot. Väljamakse lubatud aeg on üks kuni kaks tööpäeva.
Kõige levinum arusaamatus algab siit. Sissemakse on osa hinnast, mille sa maksad omast taskust; tagatis on vara, mis jääb lepingu täitmise pandiks. Neid saab kombineerida neljal moel ja «ilma sissemakseta» ütleb ainult ühe poole loost. Meie kataloogikanne tagatisenõuet eraldi ei kirjelda, seetõttu me ka ei väida, et vara pantimist ei toimu — see on täpselt see rida, mille pead lepingueelsest teabest ise üles otsima. Küsimus, mille vastus peab olema kirjas enne allkirja, kõlab lihtsalt: kas sõiduk jääb lepingu tagatiseks ja mis juhtub sellega makseraskuse korral.
Tugevused
Nõrkused ja piirangud
Andmed pärinevad pakkuja avalikest tingimustest seisuga 2026. aasta juuli. Sinu personaalne pakkumine sõltub krediidiotsusest ja võib erineda nii intressi, tähtaja kui ka summa poolest.
Kontrolli ise
Ear ei ole järelevalveasutus ega kinnita ühegi pakkuja tegevusluba — me osutame avalikule registrile, kust saad andmed ise üle vaadata. Tarbimiskrediidi reeglistiku ja krediidiandjate ning -vahendajate seaduse eest vastutab Rahandusministeerium (rahandusministeerium.ee), tarbijate kaebusi krediidiandjate vastu menetleb aga Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet.
Toimetuse hinne
Toimetuse hinnang avaldatud tingimuste põhjal — mitte kasutajate tähed ega arvustused
18% on meie võrdluse teine madalaim krediidi kulukuse määr. Kümne tuhande euro ja nelja aasta juures on vahe kiirlaenusegmendi tasemega tuhandetes eurodes, mitte kümnetes.
84 kuud on võrdluse pikemate seas ja annab kuumakse reguleerimiseks tegeliku ruumi. Sama paindlikkus teeb lihtsaks ka kogukulu vaikse kasvatamise.
1–2 tööpäeva on võrdluse aeglasem ots. Sama päeva või tunni jooksul raha lubavaid pakkujaid on turul mitu — kui tehing on ajakriitiline, ei ole see toode õige valik.
Alumine piir 2000 eurot on kogu võrdluse kõrgeim. Enamik pakkujaid alustab sajast kuni viiesajast eurost, seega väiksema vajaduse korral see pakkuja valikusse ei jõuagi.
Avaldatud näite kogusumma 11 800 eurot ei ole avaldatud määradest tuletatav. Kui lugeja ei saa arvu ise järele arvutada, ei täida näide oma peamist ülesannet.
Hinnaskaalal on Primero meie võrdluses tugev: KKM 18% kuulub selle nimekirja odavamasse otsa ja pika tähtajaga suure summa juures on see kõige olulisem number. Kaks asja tõmbavad hinde alla ja kumbki ei ole pisiasi. Esiteks sisenemislävi: 2000 eurot on kõrgeim alumine piir, mida me võrdluses näeme, ja see lõikab ära terve hulga vajadusi. Teiseks läbipaistvus — avaldatud näidisarvutust ei saa avaldatud määrade põhjal järele arvutada, ja see on täpselt see koht, kus tarbija peaks saama pakkujat usaldada. Praktiline soovitus: võta hinnaks 18 protsenti, mitte näite kogusummat, ja lase pakkumusest kirjutada välja oma personaalne graafik.
Iga kriteerium saab hinde skaalal 1–5 ja seda kõrvutatakse sama võrdluse teiste pakkujate keskmisega. Sisendiks lähevad ainult kontrollitavad asjad: avaldatud summa- ja tähtajapiirid, intress, KKM, lepingutasu, väljamakse aeg ja see, kas avaldatud näidet on võimalik ise järele arvutada. Me ei kogu ega tsiteeri kasutajaarvustusi, sest anonüümset tagasisidet ei ole võimalik kontrollida. Partnerlussuhe hinnet ei muuda — sama metoodika kehtib kõigil selle rubriigi lehtedel.
Hinne on toimetuse arvamus avalike andmete põhjal, mitte lubadus tingimuste, heakskiidu ega teenuse kvaliteedi kohta.
Vaata Primero tingimusiLäbiv kasutuslugu
Võtame ühe konkreetse olukorra ja veame selle numbritega läbi. Sul on silmis kasutatud sõiduk hinnaga 12 000 eurot, kontol ei ole omafinantseeringut ja käendajat sa küsida ei taha. Toode on üks ja sama, kuid tähtaja valik teeb sellest neli väga erineva hinnaga tehingut. Kõik read on näidisarvutused annuiteetvalemiga 15-protsendise aastamäära pealt.
Kuumakse umbes 416 eurot, intressikulu ligikaudu 2980 eurot. Odavaim variant kogukulu mõttes, kuid nõuab eelarvest kõige rohkem — enne valikut kontrolli, kas see summa mahub ka kehvema kuu sisse.
Vaata selle variandi tingimusiKuumakse umbes 334 eurot, intressikulu ligikaudu 4030 eurot. Sama tähtaeg, mida pakkuja oma näites kasutab, ja enamiku kasutatud sõidukite puhul mõistlik ülempiir: masin peab lepingu lõppedes veel sõitma.
Vaata selle variandi tingimusiKuumakse umbes 285 eurot, intressikulu ligikaudu 5130 eurot. Kuumakse langeb neljaaastase graafikuga võrreldes 49 eurot, kogukulu kasvab 1100 eurot — see on see koht, kus tasub endalt küsida, kas 49 eurot kuus on tuhande euro väärt.
Vaata selle variandi tingimusiKuumakse umbes 232 eurot, intressikulu ligikaudu 7450 eurot. Seitse aastat kasutatud auto eest tasumist tähendab tavaliselt, et viimased graafikuaastad maksad sõiduki eest, mida sul enam ei ole. Kuumakse on kõige mugavam ja tehing kõige kallim.
Vaata selle variandi tingimusiJaotus on Ear-i toimetuse liigendus ühe ja sama laenutoote sees, mitte Primero eraldi lepingutüübid. Näidisarvutused on tehtud annuiteetvalemiga avaldatud aastamäära 15% pealt ja on illustratiivsed; sinu tegelik graafik tuleb pakkumusest ning võib KKM 18% juures kõrgemaks kujuneda.
Leping rea kaupa
Iga rida on kahes osas: vasakul see, mis on avaldatud, paremal see, mida see su rahakotis tähendab. Teine pool jääb tootekirjeldustest tavaliselt välja.
Alumine lävi on 2000 eurot, ülemine piir 20 000 eurot.
Mida see sulle tähendabÜlemine ots katab kasutatud sõiduki soetuse tervikuna. Alumine ots on aga meie võrdluse kõrgeim sisenemispiir: kui vajadus on 1200 eurot, siis see pakkuja sinu valikusse ei kuulu ja lävest ülespoole ümardamine tähendaks laenamist kallimalt, kui tarvis.
Määr on kirjas kujul «alates», mitte ühe fikseeritud numbrina.
Mida see sulle tähendab«Alates» tähendab, et 15 protsenti on parima profiiliga taotleja määr, mitte kõigi oma. Kuni pakkumus käes ei ole, arvuta pigem KKM-i 18 protsendiga — nii on üllatus positiivne, mitte vastupidi.
Krediidi kulukuse määr koondab intressi ja kohustuslikud tasud üheks aastaseks näitajaks.
Mida see sulle tähendabSee on ainus number, millega Primerot saab teiste pakkujatega ausalt kõrvutada. Laenupakkumisi tasub võrrelda just KKM-i, mitte intressi järgi: sama intressi juures võib kogukulu tasude tõttu tuntavalt erineda. Meie võrdluses jääb 18 protsenti odavamasse otsa.
Seitse aastat on selle võrdluse pikemate graafikute seas.
Mida see sulle tähendabPikk graafik langetab kuumakset ja tõstab kogukulu. Sõidukilaenu puhul lisandub teine ohukoht: auto väärtus langeb kiiremini kui laenujääk, ja mingist hetkest oled võlgu rohkem, kui masin väärt on.
Pakkuja avaldatud näidisarvutuses on lepingutasu null eurot.
Mida see sulle tähendabKaheteistkümne tuhande euro juures on see reaalne raha: protsendipõhine lepingutasu tähendaks siin kergesti 300–500 eurot. Kontrolli siiski oma pakkumusest, kas null kehtib ka sinu tingimustel — näide kirjeldab üht konkreetset olukorda, mitte kõiki lepinguid.
Tarbijakrediidilepingust saab seaduse alusel taganeda kahe nädala jooksul põhjust avaldamata.
Mida see sulle tähendabSõiduki ostu juures on see kõige väärtuslikum turvavõrk, sest tehingut tehakse tavaliselt kiirustades. Tagastada tuleb põhiosa koos kasutatud päevade intressiga. Tähtis nüanss: taganemine käib laenulepingu, mitte ostu-müügilepingu kohta — auto tagastamine on eraldi kokkulepe müüjaga.
Osa ostuhinnast, mille tasud sina omast taskust, tavaliselt 10–30 protsenti. Sissemakse puudumine tähendab, et laenusumma katab kogu hinna — ja et intressi arvestatakse suuremalt summalt kui sissemaksega tehingu puhul. Mugavus on tõeline, aga tasuta ta ei ole.
Vara, mis on lepinguga seotud ja mille laenuandja saab makseraskuse korral realiseerida. Sissemakse puudumine ei ütle tagatise kohta midagi: need on kaks eraldi tingimust ja mõlemad tuleb lepingueelsest teabest eraldi üles otsida.
Autolaenu puhul oled sõiduki omanik ja registrikandes seisab sinu nimi. Kasutusrendi ehk liisingu puhul jääb omanikuks finantseerija kuni viimase makseni. Kuumakse võib tunduda sarnane, kuid omandiküsimus, kindlustusnõuded ja lepingu lõpetamise reeglid on erinevad.
Krediidiandja on seadusega kohustatud enne laenu andmist hindama laenusaaja krediidivõimelisust. Just seetõttu küsitakse sissetuleku ja olemasolevate kohustuste kohta ning just seetõttu ei tule 20 000 eurot kunagi paari klikiga — eitav vastus ei ole pelgalt äriotsus, vaid seadusest tulenev kohustus.
Lõplikud tingimused fikseerib laenuandja lepingus. See jaotis on selgitus, mitte finants- ega õigusnõu sinu konkreetses olukorras.
Vaata nõudeid taotlejaleKas kvalifitseerud
Primero ei avalda oma sisemisi kriteeriume punkthaaval, kuid Eesti tarbimiskrediidi ühisosa on aastaid sama. Kuna alumine lävi on 2000 eurot ja ülempiir 20 000, vaadatakse neid ridu siin rangemalt kui paarisajaeurose kiirlaenu puhul: krediidiandja on seadusega kohustatud enne laenu andmist maksevõimet hindama ja suurema summa juures nõuab see rohkem andmeid.
Kui mõni rida jääb tühjaks
Kõige tõhusam samm ei ole pakkuja vahetamine, vaid summa vähendamine. Kaheteistkümne tuhande euro asemel üheksa tuhande küsimine muudab maksevõime arvutuse kohe soodsamaks ja tõstab heakskiidu tõenäosust rohkem kui kolmandale pakkujale saadetud taotlus. Sõiduki puhul tähendab see enamasti odavamat masinat, mitte pikemat graafikut — ja see on pikas plaanis palju odavam lahendus. Kui takistuseks on maksehäirekanne, on järjekord vastupidine tavapärasele: kõigepealt kanne korda, siis taotlus.
Arvuta kuumakse väljaArvuta ise
Vali summa Primero vahemikust 2000–20 000 eurot ja tähtaeg kuni 84 kuud. Kalkulaator arvutab annuiteetmakse võrdluse mediaanintressiga, seega tulemus on suurusjärk, mille vastu oma personaalset pakkumist kontrollida. Primero enda avaldatud määr algab 15 protsendist aastas ja KKM on 18 protsenti.
Laenusumma
Tagasimakse tähtaeg
Arvutuse aluseks on võrdluse mediaanintress20,89 %
Näidisarvutus, mitte pakkumine. Proovi sama summat kahe tähtajaga korraga — sõidukilaenu puhul on just tähtaja valik see otsus, mis kogukulu kõige rohkem liigutab.
Vaata, millest kogusumma koosnebKogukulu lahti
Võtame pakkuja enda näite summa ja tähtaja ning lammutame kogusumma osadeks. Riba laius vastab osakaalule, tabel näitab sama arvudes ja kõrvutab kolme tähtaega. Sama harjutus tasub teha oma numbritega enne taotlust, mitte pärast allkirja.
10 000 € · 48 kuud · 20,89 %Kuumakse: 309,07 €
| Osa | Summa | Osakaal |
|---|---|---|
| Laenu põhiosa | 10 000 € | 67,4 % |
| Intressikulu | 4835,15 € | 32,6 % |
| Lepingutasu | 0 € | 0 % |
| Tagasi makstav kokku | 14 835,15 € | 4835,15 € · Ülemakse põhiosa kohta |
| Tähtaeg | Kuumakse | Kokku |
|---|---|---|
| 36 kuud | 376,19 € | 13 542,7 € |
| 48 kuud | 309,07 € | 14 835,15 € |
| 84 kuud | 227,45 € | 19 105,95 € |
Primero avaldatud näites on 10 000 eurot 48 kuuks tagasi 11 800 eurot ehk kuumakse ligikaudu 245,83 eurot ja kulu 1800 eurot. Kui arvutada sama laen avaldatud aastamäära 15 protsendi järgi, tuleb kuumakseks umbes 278 eurot ja kogusummaks üle 13 350 euro. Kui arvutada KKM-i 18 protsendiga, tuleb umbes 294 eurot kuus ja ligikaudu 14 100 eurot kokku. Näite kogusumma vastab tegelikult ligikaudu 8–9-protsendisele aastamäärale — see on tuntavalt madalam kui kumbki avaldatud number. Me ei tea, milline eeldus näite taga seisab, ja just see ongi probleem: kontrollitav näide peab olema samadest määradest tuletatav. Praktiline järeldus on üks — võta arvutuse aluseks KKM 18 protsenti ja lase pakkumusest kirjutada välja oma personaalne maksegraafik, mitte reklaami näide.
Riba ja tabel on arvutatud võrdluse mediaanintressiga, mitte Primero personaalse määraga, seega tegemist on suurusjärgu näitega. Lepingutasu on siin null eurot, nagu pakkuja avaldatud näites.
Muuda summat kalkulaatorisKes mida otsustab
Autoostu juures on osapooli rohkem kui tavalise laenu puhul ja just seetõttu jääb vastutus sageli ebaselgeks. Siin on kirjas, kes millise otsuse eest vastutab ja kelle poole millise küsimusega pöörduda.
Sina
Sina valid sõiduki, summa ja tähtaja ning vastutad selle eest, et kuumakse mahub eelarvesse ka kehvemal kuul.
Ear
Meie kogume avalikud tingimused, arvutame näited ühe ja sama valemiga ning ütleme välja, kus arvud kokku ei lähe. Taotlust me vastu ei võta ega edasta.
Primero
Tema hindab maksevõimet, teeb personaalse pakkumise, kannab raha üle ja vastutab lepingu täitmise eest.
Sõiduki müüja
Tema vastutab masina seisukorra ja ostu-müügilepingu eest. Laenuandja ei kontrolli auto tehnilist korrasolekut sinu eest.
Finantsinspektsioon
Tema peab krediidiandjate ja -vahendajate registrit ning teostab järelevalvet. Registrikanne on avalik ja seda saad kontrollida ka sina.
Kuidas kasutuslugu edasi läheb
Sama 12 000-eurone auto. Müüja ütleb, et huvilisi on veel, ja palub vastust homseks. Primero väljamakse lubatud aeg on üks kuni kaks tööpäeva, seega reedel esitatud taotluse raha võib kontole jõuda alles teisipäeval. Siin on kaks ausat teed: kas leppida müüjaga kokku broneering ja väike käsiraha või valida pakkuja, kelle väljamakse on sama päev — aga siis vaata ka, mis selle tempo eest KKM-is makstakse. Kolmas variant, tehingu vormistamine enne raha laekumist, on kõige halvem: siis oled sina see, kes kannab riski.
Ajaline surve on autoturul müüja tööriist, mitte sinu probleem. Ükski hea tehing ei lagune sellest, et küsid kaks päeva mõtlemisaega.
Vaata taotluse käikuTaotluse käik
Neli sammu viiest on sinu kontrolli all ja just nendest sõltub, millise pakkumise sa lõpuks saad. Viies on laenuandja otsus.
Kirjuta välja auto hind, aga ka registreerimine, kindlustus, rehvid ja esimene hooldus. Kasutatud sõiduki puhul on need kokku sageli 800–1500 eurot ja neid ei tohiks maksta krediitkaardilt pärast seda, kui laenugraafik on juba paigas.
Primero alumine lävi on 2000 eurot — sellest väiksema vajaduse jaoks otsi mujalt.
Vaata kalkulaatorist vähemalt kahte tähtaega ja võrdle kogusummasid. Sõiduki puhul kehtib lisareegel: graafik ei tohiks olla pikem kui aeg, mille jooksul kavatsed autot tegelikult kasutada.
Näidisarvutus: 12 000 € kuumakse langeb 48 kuult 84 kuule minnes 102 eurot, kogukulu kasvab 3420 eurot.
Vaata üle enda kirje maksehäireregistris ja liida kokku kõigi olemasolevate kohustuste kuumaksed. Sealsamas kontrolli Finantsinspektsiooni registrist, milline juriidiline isik lepingu sõlmib.
Vana tasutud kande parandamine võtab nädalaid — alusta sellest, mitte taotlusest.
Vorm täidetakse laenuandja keskkonnas, isik tuvastatakse Smart-ID või internetipangaga. Väljamakse lubatud aeg on üks kuni kaks tööpäeva, seega neljapäeval või reedel esitatud taotlus tähendab praktikas järgmist nädalat.
Taotluse esitamine ei kohusta veel lepingut sõlmima.
Kontrolli pakkumusest KKM, kuumakse, kogusumma ja kõik tasud. Kaks rida, mida selle toote juures eraldi otsida: kas sinu määr on tõesti 15 protsenti või kõrgem, ja kas sõiduk jääb lepingu tagatiseks.
Ka pärast allkirja kehtib 14-päevane taganemisõigus — see ei ole pakkuja hea tahe, vaid seadus.
Kõige kallim viga selles ahelas ei ole vale pakkuja valik, vaid kiirustamine. Autoturul tehakse ajalise surve all otsuseid, mille eest makstakse seitse aastat — ja kaks päeva ootamist ei ole kunagi nii kallis kui vale masin.
Vaata ettevalmistuse nimekirjaEnne vormi täitmist
Kolm plokki. Esimene puudutab sõidukit, teine sinu numbreid, kolmas kahte otsust, mida ükski kalkulaator sinu eest ei tee.
Ettevalmistus võtab umbes 25 minutit
Kui krediidiajalugu on õhuke, ei ole see automaatne miinus, kuid selles summaklassis tähendab see, et otsus tugineb peaaegu täielikult sissetulekule ja konto käibele. Kaks-kolm kuud korrektset laekumist enne taotlust mõjutab tulemust rohkem kui ükski sõnastus taotlusvormis.
Nimekirja täitmine ei taga heakskiitu. See kõrvaldab need tagasilükkamise põhjused, mis on sinu enda kontrolli all.
Vaata riskide jaotistKuidas me töötame
Lõplikud tingimused selguvad pakkuja juures pärast krediidivõimelisuse hindamist.
Viis arvu
Need viis arvu ütlevad ära, kellele see pakkuja sobib ja kellele mitte. Kaks neist on selle nimekirja parimate seas, kaks kõige piiravamate seas.
Primero ei konkureeri kiirlaenufirmadega, kuigi teda samas nimekirjas näidatakse. Kiirlaenu pakkujate juures on müügiargumendiks tempo ja madal sisenemislävi — sada eurot viieteistkümne minutiga — ning hinnaks 45–50-protsendine KKM. Siin on vahetus vastupidine: sisenemislävi 2000 eurot ja väljamakse kuni kaks tööpäeva, aga KKM 18 protsenti. Kümne tuhande euro ja nelja aasta juures on see vahe näidisarvutuses tuhandetes eurodes. Praktiline järeldus: kui summa on suur ja aega on paar päeva, on odavama KKM-iga toode peaaegu alati parem valik; kui raha on vaja täna õhtul, ei ole see pakkuja üldse õiges kategoorias.
AllikasPakkuja avalikud tingimused, kogutud ja üle vaadatud 2026. aasta juulis. Krediidi kulukuse määra ja laenu valiku selgitusi avaldab Finantsinspektsiooni tarbijaveeb minuraha.ee; tegevuslubade andmed on avalikud Finantsinspektsiooni registris (fi.ee). Tarbimiskrediidi regulatsiooni eest vastutab Rahandusministeerium. Tingimused võivad muutuda ilma etteteatamiseta.
Ausalt riskidest
Auto ja laen vananevad eri kiirusega ja just sellest sünnib enamik probleeme. Need on kohad, kus pika graafikuga sõidukilaenu lugu Eestis kõige sagedamini halvasti lõppeb.
Näidisarvutus 15-protsendise aastamääraga: 12 000 eurot 48 kuuks maksab intressi ligikaudu 4030 eurot, sama summa 84 kuuks ligikaudu 7450 eurot. Kuumakse langeb umbes 102 eurot, kogukulu kasvab 3420 eurot.
Sissemakseta tehingus algab laenujääk kogu ostuhinnast, samal ajal kui sõiduki turuväärtus langeb esimestel aastatel kõige kiiremini. Tekib periood, kus auto müük ei kata laenujääki — ja kui masin selle aja sees hävineb või varastatakse, jääb vahe sinu kanda. Kindlustuskaitse tingimused tasub selle nurga alt eraldi üle vaadata.
Makseviivitused kajastuvad Creditinfo peetavas maksehäireregistris ja mõjutavad nii laenu saamise võimalust kui ka tingimusi. Kanne püsib tavaliselt kuni võla tasumiseni ja veel mõnda aega pärast seda; mõju ulatub ka üüri- ja liisinguturule.
Kahetööpäevane väljamakse kohtub autoturul sageli müüjaga, kes tahab vastust täna. Sellest sünnib kaks halba otsust: kallim laen kiirema pakkuja käest või tehingu vormistamine enne raha laekumist. Broneering ja kirjalik kokkulepe maksavad vähem kui kumbki neist.
Vastutustundlik laenamine ei tähenda autost loobumist. See tähendab, et tagasimakse plaan on eelarves kirjas koos kindlustuse ja hooldusega — ja et sa tead kogusummat enne allkirja, mitte kolmandal aastal.
Kui krediidiandjaga tekib vaidlus lepingutingimuste, tasude või sissenõudmise üle, menetleb tarbijate kaebusi Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet. Kui kohustusi on juba mitu ja graafik ei pea, on Eestis võlanõustaja abi tasuta — sinna tasub pöörduda enne uue laenu võtmist, mitte pärast.
Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve AmetPrimero on selle võrdluse üks huvitavamaid kandeid, sest ta ei kuulu sinna, kuhu ta esmapilgul paigutatakse. Kiirlaenufirmade nimekirjas paistab ta aeglase ja nõudlikuna: väljamakse kuni kaks tööpäeva ja alumine lävi kaks tuhat eurot. Pangalaenude kõrval näeb ta aga hoopis teistsugune välja — KKM 18 protsenti on odavam kui Coop Panga 22,78 ja kordades odavam kui kiirlaenusegmendi tavatase. Sissemakseta tehing on nendel tingimustel reaalne argument, kui sõiduki soetamine ei kannata ootamist seni, kuni omafinantseering kogutud saab. Meie kriitika käib ühe konkreetse asja kohta: avaldatud näidisarvutust ei saa avaldatud määradest tuletada, ja YMYL-teemal on kontrollimatu näide halvem kui üldse mitte ükski näide.
Mida edasi
See ei ole laenutaotlus ega päring Primerole. Kirjelda, mida otsid, ja saadame vastuseks kokkuvõtte: kes seda summat ja tähtaega teenindab, millised on nende KKM-id kõrvuti ja kui kiiresti raha kontole jõuab.
Kaks teed
Kui summa jääb 2000 ja 20 000 euro vahele ja tehinguga on aega paar päeva, on Primero tingimuste lähivaade loogiline järgmine samm: KKM 18 protsenti on selles võrdluses odavamas otsas ja lepingutasu on avaldatud näites null. Kui raha peab olema kontol täna, on vaja teist kategooriat pakkujat — aga siis vaata enne kõrvuti, mida see tempo krediidi kulukuse määras maksma läheb.
Kumbki tegevus ei kohusta millekski ega jäta jälge sinu krediidiajalukku — päringu teeb alles laenuandja pärast taotluse esitamist.
Korduvad küsimused
Vastuse esimene lause annab otsese vastuse, edasi tulevad numbrid ja nüansid. Kus number on oluline, on see kirjas eurodes või protsentides.
Avaldatud vahemik on 2000–20 000 eurot ja tähtaeg kuni 84 kuud. Alumine lävi on meie võrdluse kõrgeim: enamik pakkujaid alustab sajast kuni viiesajast eurost, seega väiksema vajaduse korral tuleb valida teine laenuandja.
Ei ole, kuigi teda kiirlaenufirmade nimekirjades sageli näidatakse. Väljamakse lubatud aeg on üks kuni kaks tööpäeva, alumine summapiir 2000 eurot ja KKM 18 protsenti — kiirlaenusegmendi tunnused on täpselt vastupidised: väike summa, väljamakse minutitega ja KKM 45–50 protsenti. Kui raha on vaja täna, otsi mujalt; kui summa on suur, on siinne hind selgelt soodsam.
Ei tähenda. Sissemakse on osa ostuhinnast, mille tasud sina omast taskust; tagatis on vara, mis jääb lepingu pandiks. Meie kataloogikanne kirjeldab sissemakse puudumist, kuid tagatisenõuet eraldi ei kirjelda — seetõttu me ei väida ka, et vara pantimist ei toimu. Küsi lepingueelsest teabest otse: kas sõiduk jääb lepingu tagatiseks ja mis sellega makseraskuse korral juhtub.
Intress algab 15 protsendist aastas ja krediidi kulukuse määr on 18 protsenti; lepingutasu on avaldatud näites null eurot. Siin tuleb aga tähelepanelik olla: pakkuja näites on 10 000 eurot 48 kuuks tagasi 11 800 eurot, mis vastab ligikaudu 8–9-protsendisele aastamäärale, mitte 15-le. Sama laen 15 protsendi juures annab näidisarvutuses umbes 278 eurot kuus ja üle 13 350 euro kokku, KKM-i 18 protsendiga umbes 294 eurot kuus ja ligikaudu 14 100 eurot. Arvesta oma eelarves KKM-iga ja lase pakkumusest välja kirjutada personaalne maksegraafik.
Krediidiandjate ja -vahendajate register on Eestis avalik: Finantsinspektsiooni tegevuslubade registrist näed, kas ettevõttel on kehtiv luba ja kas ta on krediidiandja või üksnes vahendaja. Otsi pakkuja lepingueelsest teabest juriidilise isiku nimi ja registrikood ning kõrvuta need registrikandega. Sama kontroll tasub teha iga pakkuja puhul ühtemoodi, mitte ainult vähemtuntud nime korral.
Vastused on üldine selgitus avalike tingimuste põhjal, mitte finants- ega õigusnõu sinu olukorras. Laenamine on kohustus ja lõplikud tingimused kinnitab laenuandja lepingus.