Tabeli esimene rida
TF Bank
Suurim laenusummaTasuta leping
- Intress
- 7.9%
- Summa
- 1000–25 000 €
- Kuni
- 120 kuud
- KKM
- 12%
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Näide5000 € / 60 kuud · Tagasi kokku: 6000€ · Lepingutasu: 0€
Pakkuja juurdeLaenuliik · tagatiseta krediit
Tarbimislaen
Tagatiseta laen plaanitud väljamineku jaoks — suvereis, pulm, hooajaline kulu või mitme väiksema kohustuse ühendamine. Ear kogub pakkujate avaldatud tingimused ühte tabelisse ja toob iga rea kõrvale krediidi kulukuse määra, sest just see number näitab, mida laen kokku maksma läheb.
TagatisetaTähtaeg kuni 240 kuudKKM kõrvuti intressiga
Ear ei ole laenuandja ega krediidivahendaja. Me ei esita sinu eest taotlust ega küsi isikukoodi.
Alusta siit
Kui suureks kuumakse tarbimislaenu puhul kujuneb?
Vali summa ja tähtaeg — vastus arvutatakse annuiteedina selle lehe pakkujate mediaanintressiga. Tarbimislaenu puhul on tähtaja mõju eriti selgelt näha: sama summa jaotub kas kahe või kuue aasta peale ja intressikulu muutub koos sellega.
Laenusumma
Tagasimakse tähtaeg
Arvutuse aluseks on mediaanintress20,89 %
Kuumakse88,48 €/kuus
- Valitud tingimused
- 500 € · 6 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 530,9 €
- Sellest intressikulu
- 30,9 €
Kuumakse46,53 €/kuus
- Valitud tingimused
- 500 € · 12 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 558,37 €
- Sellest intressikulu
- 58,37 €
Kuumakse25,67 €/kuus
- Valitud tingimused
- 500 € · 24 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 615,98 €
- Sellest intressikulu
- 115,98 €
Kuumakse18,81 €/kuus
- Valitud tingimused
- 500 € · 36 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 677,14 €
- Sellest intressikulu
- 177,14 €
Kuumakse15,45 €/kuus
- Valitud tingimused
- 500 € · 48 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 741,76 €
- Sellest intressikulu
- 241,76 €
Kuumakse13,5 €/kuus
- Valitud tingimused
- 500 € · 60 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 809,75 €
- Sellest intressikulu
- 309,75 €
Kuumakse176,97 €/kuus
- Valitud tingimused
- 1000 € · 6 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 1061,81 €
- Sellest intressikulu
- 61,81 €
Kuumakse93,06 €/kuus
- Valitud tingimused
- 1000 € · 12 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 1116,73 €
- Sellest intressikulu
- 116,73 €
Kuumakse51,33 €/kuus
- Valitud tingimused
- 1000 € · 24 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 1231,96 €
- Sellest intressikulu
- 231,96 €
Kuumakse37,62 €/kuus
- Valitud tingimused
- 1000 € · 36 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 1354,27 €
- Sellest intressikulu
- 354,27 €
Kuumakse30,91 €/kuus
- Valitud tingimused
- 1000 € · 48 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 1483,51 €
- Sellest intressikulu
- 483,51 €
Kuumakse26,99 €/kuus
- Valitud tingimused
- 1000 € · 60 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 1619,49 €
- Sellest intressikulu
- 619,49 €
Kuumakse353,94 €/kuus
- Valitud tingimused
- 2000 € · 6 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 2123,61 €
- Sellest intressikulu
- 123,61 €
Kuumakse186,12 €/kuus
- Valitud tingimused
- 2000 € · 12 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 2233,46 €
- Sellest intressikulu
- 233,46 €
Kuumakse102,66 €/kuus
- Valitud tingimused
- 2000 € · 24 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 2463,92 €
- Sellest intressikulu
- 463,92 €
Kuumakse75,24 €/kuus
- Valitud tingimused
- 2000 € · 36 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 2708,54 €
- Sellest intressikulu
- 708,54 €
Kuumakse61,81 €/kuus
- Valitud tingimused
- 2000 € · 48 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 2967,03 €
- Sellest intressikulu
- 967,03 €
Kuumakse53,98 €/kuus
- Valitud tingimused
- 2000 € · 60 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 3238,98 €
- Sellest intressikulu
- 1238,98 €
Kuumakse530,9 €/kuus
- Valitud tingimused
- 3000 € · 6 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 3185,42 €
- Sellest intressikulu
- 185,42 €
Kuumakse279,18 €/kuus
- Valitud tingimused
- 3000 € · 12 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 3350,2 €
- Sellest intressikulu
- 350,2 €
Kuumakse153,99 €/kuus
- Valitud tingimused
- 3000 € · 24 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 3695,88 €
- Sellest intressikulu
- 695,88 €
Kuumakse112,86 €/kuus
- Valitud tingimused
- 3000 € · 36 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 4062,81 €
- Sellest intressikulu
- 1062,81 €
Kuumakse92,72 €/kuus
- Valitud tingimused
- 3000 € · 48 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 4450,54 €
- Sellest intressikulu
- 1450,54 €
Kuumakse80,97 €/kuus
- Valitud tingimused
- 3000 € · 60 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 4858,47 €
- Sellest intressikulu
- 1858,47 €
Kuumakse884,84 €/kuus
- Valitud tingimused
- 5000 € · 6 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 5309,03 €
- Sellest intressikulu
- 309,03 €
Kuumakse465,3 €/kuus
- Valitud tingimused
- 5000 € · 12 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 5583,66 €
- Sellest intressikulu
- 583,66 €
Kuumakse256,66 €/kuus
- Valitud tingimused
- 5000 € · 24 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 6159,8 €
- Sellest intressikulu
- 1159,8 €
Kuumakse188,09 €/kuus
- Valitud tingimused
- 5000 € · 36 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 6771,35 €
- Sellest intressikulu
- 1771,35 €
Kuumakse154,53 €/kuus
- Valitud tingimused
- 5000 € · 48 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 7417,57 €
- Sellest intressikulu
- 2417,57 €
Kuumakse134,96 €/kuus
- Valitud tingimused
- 5000 € · 60 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 8097,46 €
- Sellest intressikulu
- 3097,46 €
Kuumakse1769,68 €/kuus
- Valitud tingimused
- 10 000 € · 6 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 10 618,05 €
- Sellest intressikulu
- 618,05 €
Kuumakse930,61 €/kuus
- Valitud tingimused
- 10 000 € · 12 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 11 167,32 €
- Sellest intressikulu
- 1167,32 €
Kuumakse513,32 €/kuus
- Valitud tingimused
- 10 000 € · 24 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 12 319,59 €
- Sellest intressikulu
- 2319,59 €
Kuumakse376,19 €/kuus
- Valitud tingimused
- 10 000 € · 36 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 13 542,7 €
- Sellest intressikulu
- 3542,7 €
Kuumakse309,07 €/kuus
- Valitud tingimused
- 10 000 € · 48 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 14 835,15 €
- Sellest intressikulu
- 4835,15 €
Kuumakse269,92 €/kuus
- Valitud tingimused
- 10 000 € · 60 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 16 194,91 €
- Sellest intressikulu
- 6194,91 €
Näidisarvutus, mitte pakkumine. Sinu tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ning sinu sissetulekust ja olemasolevatest kohustustest.
Vaata, kes sellist summat annabAus pilt
Tarbimislaenu tugevused ja nõrkused
Tagatiseta laen on kiire kokku leppida, aga selle hind on tagatise puudumise võrra sisse arvestatud. Mõlemad pooled tasub enne allkirja teada.
Räägib kasuks
- Tagatist ega käendajat ei küsita — kodu ega auto ei ole lepinguga seotud.
- Raha kasutus on vaba: reisi, remondi või kohustuste ühendamise vahel ei pea laenuandjale valikut põhjendama.
- Annuiteetgraafik hoiab kuumakse ühesuurusena, seega eelarve on kuude kaupa ette teada.
- Tähtaega saab valida laias vahemikus, meie tabelis kuni 240 kuud — kuumakse kohandub eelarvele.
- Mitme väiksema kohustuse ühendamine ühte lepingusse vähendab tähtaegade arvu, mida pead meeles pidama.
Räägib vastu
- Tagatiseta krediidi intress on kõrgem kui kinnisvara tagatisel antud laenul — risk on hinnas sees.
- Pikk tähtaeg teeb kuumakse mugavaks, kuid kasvatab intressikulu kokku märkimisväärselt.
- Lepingutasu ja kuine haldustasu ei kajastu intressimääras, vaid alles KKM-is.
- Avaldatud «alates» intress kehtib tugevaima profiiliga taotlejale; enamik saab kõrgema määra.
- Makseraskuse korral jõuab kanne maksehäireregistrisse ja kitsendab valikuid aastateks.
Kokkuvõte ühes lauses
Tarbimislaen on mõistlik siis, kui kulu on ette teada ja tagasimakse mahub eelarvesse ka kehvemal kuul; ootamatu augu katmiseks on see kallis lahendus.
Tingimused sõltuvad krediidiandjast ja tema tehtud maksevõime hinnangust.
Mis on tarbimislaen
Tagatiseta laen, mille eest vastutad ainult sina ise
Tarbimislaen on eraisikule antav krediit ilma panditava vara ja käendajata. Laenuandja hindab sinu maksevõimet ning otsustab selle põhjal summa, tähtaja ja määra — mitte selle põhjal, mis sul tagatiseks pakkuda on.
Summa ja tähtaeg
Tüüpiliselt paarist tuhandest kuni 25 000 euroni, tähtaeg aastast kümne aastani. Meie tabelis ulatub pikim tähtaeg 240 kuuni.
Hind
Intress laenujäägilt, millele lisanduvad lepingutasu ja võimalik kuutasu. Kõik kohustuslikud tasud kokku annavad KKM-i.
Tagasimakse
Annuiteetgraafik: makse on igal kuul ühesuurune, alguses on selles rohkem intressi ja lõpus rohkem põhiosa.
- Müüt: tagatiseta laen tähendab, et vastutust ei ole. Tegelikkuses vastutad kogu varaga ja võlgnevus liigub sissenõudmisse.
- Müüt: kõik pakkujad küsivad ühesugust hinda. Tegelikkuses erineb sama intressi juures kogukulu tasude tõttu — võrdle KKM-i, mitte ainult intressi.
- Müüt: laenuandja peab andma summa, mida küsid. Tegelikkuses on tal seadusest tulenev kohustus hinnata krediidivõimelisust ja vajadusel keelduda.
Näide elust: suvereis kahele
Lennupiletid ja majutus lähevad kokku maksma 1500 €, tagasi tahad maksta nelja aasta jooksul. Näidisarvutuses KKM-iga 22% teeb see kuumakset ligikaudu 47,26 € ja tagasi maksad kokku umbes 2268,44 €, millest ülemaksmine on 768,44 €. Tegelik määr sõltub laenuandjast — arv on siin illustratsioon, mitte pakkumine.
Ilma tagatisetaIlma käendajataVaba kasutusotstarve
Kui vajadus on täpselt viie tuhande euro kandis, on selle summa kohta eraldi vaade lehel /laenud/laen-5000; sama toodet nimetatakse osal pakkujatest eralaenuks.
Vaata eralaenu tingimusiKas kvalifitseerud
Nõuded tarbimislaenu taotlejale
Tarbimislaenu puhul on nõuded rangemad kui väikese kiirlaenu juures: summa on suurem ja tähtaeg pikem, seega vaatab laenuandja sissetuleku püsivust hoolikamalt.
Kui mõni rida jääb tühjaks
Alusta puuduvast reast, mitte uuest taotlusest. Ajakohastamata maksehäirekanne, katseaeg või kolm kuud vana töösuhe mõjutavad tulemust rohkem kui pakkuja valik.
Edasi pakkumiste juurdeVõrdlus
Tarbimislaenud kõrvuti
Järjekord algab pakkujatest, kelle summavahemik ja tähtaeg tarbimislaenu vajadusele kõige paremini vastavad. Tabel kerib horisontaalselt, leht ise jääb paigale.
| Pakkuja | Summa | Intress | KKM | Kuni | Väljamakse | Näidisarvutus | Ava |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Coop PankUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks | 300–25 000 € | al 17,9% aastas | 22,78% | 240 kuud | 1–2 tööpäeva | 2250 € / 36 kuud | Pakkuja juurde |
| BondoraKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis | 100–20 000 € | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96 kuud | 1 tööpäev | 2000 € / 12 kuud | Pakkuja juurde |
| MogoVäikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta | 500–15 000 € | 1,99% kuus jäägilt | 28% | 72 kuud | 1 tööpäev | 8000 € / 36 kuud | Pakkuja juurde |
| ESTOVäikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu | 500–10 000 € | alates 9.99% aastas | 25.04% | 120 kuud | 1 tööpäev | 2000 € / 24 kuud | Pakkuja juurde |
| PrimeroAutolaenude spetsialist ilma sissemakseta | 2000–20 000 € | 15% | 18% | 84 kuud | 1–2 tööpäeva | 10 000 € / 48 kuud | Pakkuja juurde |
| MonefitKrediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba | 150–10 000 € | 37.85% aastas | 45,89% | 60 kuud | sama päev | 1000 € / 12 kuud | Pakkuja juurde |
| Credit24Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summaltKiireim väljamakse | 100–5000 € | al 24% aastas | 46.69%-47.04% | 60 kuud | kuni 15 min | 1600 € / 12 kuud | Pakkuja juurde |
Numbrid pärinevad pakkujate avalikest tingimustest ja näidisarvutustest. Enne allkirja kontrolli need laenuandja lehelt üle — kampaaniad ja määrad muutuvad kiiremini kui tabel.
Tingimused
Millised on tarbimislaenu tingimused
Kuus rida, mille järgi tarbimislaenu pakkumisi tegelikult eristada saab. Iga kaardi juures on ka põhjus, miks see sinu kogukulu mõjutab.
Laenusumma
Tarbimislaenu vahemik algab tavaliselt paarist tuhandest ja ulatub 25 000 euroni.
Miks loebAlampiir otsustab, kas pakkuja sind üldse teenindab: osa tabeli pakkujaid alustab 100 eurost, osa 1000 või 2000 eurost.
Tähtaeg
Kuude arv, mille jooksul laenu tagasi maksad — meie tabelis ühest aastast kuni 240 kuuni.
Miks loebTähtaeg on ainus tingimus, mida saad ise vabalt liigutada. Iga lisa-aasta langetab kuumakset ja tõstab intressikulu.
Intressimäär
Aastane määr laenujäägilt, avaldatud tavaliselt kujul «alates».
Miks loebAlgintress on turunduslik alumine ots. Sinu määr sõltub sissetulekust ja kohustustest ning võib olla mitu korda kõrgem.
Krediidi kulukuse määr (KKM)
Aastane näitaja, mis liidab intressi ja kõik kohustuslikud tasud kokku.
Miks loebSama intressi juures võib kogukulu tasude tõttu erineda — seetõttu soovitab ka Finantsinspektsiooni tarbijaveeb võrrelda just KKM-i.
Lepingutasu ja haldustasu
Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel ja mõnel pakkujal ka igakuine haldustasu.
Miks loebNäiteks 45 € lepingutasu ja 1,5 € kuutasu tähendavad kolme aasta peale üle 90 euro lisakulu, mida intressimäär ei näita.
Ennetähtaegne tagasimakse
Õigus laen enne tähtaega osaliselt või täielikult kinni maksta.
Miks loebPika tähtajaga tarbimislaenu puhul on see kõige mõjusam viis intressikulu vähendada, kui sissetulek paraneb.
Terminid, mis lepingus segadust tekitavad
Krediidi kulukuse määr (KKM)
Aastane protsent, mis sisaldab intressi ja kõiki kohustuslikke tasusid. Ainus näitaja, millega saab kahte erineva ülesehitusega pakkumist kõrvuti panna.
Annuiteetmakse
Ühesuurune kuumakse kogu perioodi vältel. Alguses katab see peamiselt intressi, lõpu poole peamiselt põhiosa.
Krediidivõimelisuse hindamine
Laenuandja seadusest tulenev kohustus kontrollida, kas suudad laenu tagasi maksta. Just seetõttu küsitakse konto väljavõtet ja andmeid kohustuste kohta.
Maksehäireregister
Creditinfo Eesti peetav register, kuhu jõuavad makseviivitused. Kanne püsib tavaliselt kuni võla tasumiseni ja teatud aja järel kustutamiseni ning mõjutab tulevast laenuvõimet.
Lõplikud tingimused fikseerib laenuandja lepingus. See jaotis on selgitus, mitte õigusnõu.
Vaata korduvaid küsimusiNumber lahti
Millest tarbimislaenu hind koosneb
Võtame ühe tüüpilise tarbimislaenu ja lammutame kogusumma kolmeks osaks. Riba laius vastab osakaalule kogumaksest.
4000 € · 48 kuud · 20,89 %Kuumakse: 123,63 €
Laenu põhiosaIntressLepingutasu
| Osa | Summa | Osakaal |
|---|---|---|
| Laenu põhiosa | 4000 € | 66,9 % |
| Intress | 1934,06 € | 32,3 % |
| Lepingutasu | 45 € | 0,8 % |
| Tagasi makstav kokku | 5979,06 € | 1979,06 € · Ülemakse põhiosa kohta |
Sama summa lühema ja pikema tähtajaga
| Tähtaeg | Kuumakse | Kokku |
|---|---|---|
| 24 kuud | 205,33 € | 4972,84 € |
| 48 kuud | 123,63 € | 5979,06 € |
| 84 kuud | 90,98 € | 7687,38 € |
Miks kaks sama intressiga pakkumist erinevalt maksavad
Intress arvestatakse ainult laenujäägilt. Lepingutasu ja kuine haldustasu jäävad sellest välja ning ilmuvad alles KKM-is. Kui üks pakkuja küsib 0 € lepingutasu ja teine 45 € pluss kuutasu, on nende KKM erinev ka siis, kui intressimäär on kirjas sama.
Summad on illustratiivsed ja arvutatud mediaanintressiga. Täpse graafiku saad laenuandja pakkumusest enne lepingu sõlmimist.
Arvuta oma summagaTaotlemine
Kuidas taotleda tarbimislaenu
Viis sammu. Neli neist teed sina, viiendas otsustab laenuandja. Digitaalne osa võtab minuteid, ettevalmistus rohkem.
- 01
Pane kulu numbritesse
Kirjuta välja täpne summa ja kuupäev. Reisi puhul tähendab see piletite, majutuse ja kindlustuse kokkuliitmist, mitte ümmargust «umbes kolm tuhat».
Üle küsitud tuhat eurot maksab nelja aasta jooksul mitusada eurot intressi.
- 02
Kontrolli pakkuja tausta
Vaata laenuandja jalusest juriidilise isiku nimi ja registrikood ning otsi see Finantsinspektsiooni krediidiandjate ja -vahendajate nimekirjast (fi.ee).
Tegevusluba on Eestis kohustuslik — ilma selleta tarbijakrediiti anda ei tohi.
- 03
Kitsenda valik kahe-kolme pakkujani
Jäta alles need, kelle summavahemik ja tähtaeg sinu vajadust katavad. Ülejäänud read tabelis ei ole sinu jaoks olemas.
Summavahemik on tabelis esimeses veerus just selleks.
- 04
Esita taotlus ja tuvasta end
Vorm täidetakse veebis, isik tuvastatakse Smart-ID, Mobiil-ID või internetipangaga. Konto väljavõtte saab enamasti anda automaatse päringuna.
Tuvastus on turvaelement: see takistab lepingu sõlmimist sinu nimel.
- 05
Loe otsus ja leping läbi
Võrdle pakkumuses toodud KKM-i, kuumakset ja kogusummat sellega, mida tabelist ootasid. Erinevus tähendab, et personaalne hinnang tuli oodatust kallim.
Taotluse esitamine ei kohusta lepingut sõlmima.
Kui pakkumus erineb ootusest oluliselt, on parem see tagasi lükata kui tähtaega venitada — pikem periood muudab kuumakse ilusaks, aga kogukulu suureks.
Alusta nõuete kontrollistEttevalmistus
Mis peaks enne taotlust laual olema
Kolm plokki, kokku kaheksa rida. Iga rea juures on põhjus, miks laenuandja seda küsib või miks see sinu enda otsust parandab.
Ettevalmistus võtab umbes 15 minutit
Tuvastus ja dokumendid
- Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaartTarbimislaenu lepingut ei sõlmita ilma tugeva isikutuvastuseta.
- Konto väljavõte 3–6 kuu kohtaNäitab sissetuleku regulaarsust ja püsikulusid — see on hinnangu põhisisend.
- Sissetuleku tõend, kui palk laekub välismaaltIlma selleta jääb tulu hindamata ja summa väiksemaks.
Sinu enda numbrid
- Netosissetulek ja selle kõikumineNelja-aastase lepingu puhul loeb ka kehvem kuu, mitte ainult keskmine.
- Kõikide kohustuste kuumaksed kokkuLaenuandja liidab need juurde; sina peaksid seda tegema enne teda.
- Kuumakse ülempiir, millest sa üle ei läheAnnab selge kriteeriumi, kas pakkumus vastu võtta või tagasi lükata.
Turvakontroll
- Pakkuja tegevusluba registrist kontrollitudLitsentsita pakkuja juures ei kehti ka tarbijakaitse mehhanismid, millele muidu tugineda saab.
- Oma maksehäirekanne üle vaadatudTasutud, kuid registrist kustutamata kanne alandab pakkumist täiesti asjatult.
Maksekäitumise ajalugu on tarbimislaenu puhul kaalukam kui väikese kiirlaenu juures: pikk tähtaeg tähendab laenuandjale pikemat riskiperioodi ja iga vana kanne loeb.
Nimekirja täitmine ei taga heakskiitu. See eemaldab tagasilükkamise põhjused, mis on sinu enda kontrolli all.
Võrdle pakkujaidKuidas me töötame
Kolm arvu ja neli lauset meie kohta
10võrreldavat pakkujat
3 minkeskmine võrdlusaeg
0 €tasu kasutajale
- Me ei ole laenuandja ega laenuvahendaja — sinu taotluse üle me ei otsusta.
- Tabelis on pakkuja enda avaldatud tingimused, mitte meie hinnang sinu olukorrale.
- Osa linke on partnerlingid; see ei muuda pakkuja intressi ega tingimusi sinu jaoks.
- Kui pakkuja tingimused muutuvad, muutub ka tabel — vana number siia seisma ei jää.
Lõplikud tingimused selguvad pakkuja juures pärast krediidivõimelisuse hindamist.
Andmed
Kolm arvu tarbimislaenu turu kohta
Näitajad on kokku võetud selle lehe pakkujate avaldatud tingimustest, mitte üldistest turuhinnangutest.
6,9–37,85 %avaldatud algintresside vahemik
kuni 25 000 €suurim tabelis kättesaadav summa
kuni 240 kuudpikim avaldatud tagasimakse tähtaeg
Mida sellest järeldada
Viiekordne vahe algintressides ei tähenda, et osa pakkujaid oleks lihtsalt ahned: pangalaadne pakkuja müüb hinda ja nõuab rohkem tõendeid, kiire krediidiliin müüb mugavust. Tarbimislaenu puhul, kus tähtaeg on aastates, tasub see vahe alati läbi arvutada — paari protsendipunkti erinevus KKM-is annab nelja aastaga sadu eurosid.
AllikasPakkujate avalikud tingimused, üle vaadatud 2026. aasta juulis. Turu üldpildi ja tarbimislaenude keskmiste intresside kohta avaldab statistikat Eesti Pank; KKM-i sisu selgitab Finantsinspektsiooni tarbijaveeb minuraha.ee.
Müüt ja tõde
Viis levinud müüti tarbimislaenu kohta
Need arusaamad tulevad tagasi iga kord, kui tarbimislaenust juttu tuleb. Kõrvuti on see, mida sageli räägitakse, ja see, mis lepingus tegelikult kirjas on.
Näidisarvutus, 1500 € neljaks aastaks768 € intressikulu
MüütKuidas tegelikult on
TagatisMüütTagatiseta laenu puhul ei riski ma millegagiKuidas tegelikult onVastutad kogu varaga; tagatise puudumine mõjutab hinda, mitte vastutust
Hinna võrdlemineMüütMadalaim intress tähendab odavaimat laenuKuidas tegelikult onTasud jäävad intressist välja — kogukulu näitab KKM
TähtaegMüütPikem tähtaeg on alati soodsam, sest kuumakse on väiksemKuidas tegelikult onKuumakse langeb, kogu intressikulu kasvab — vahe on sadades eurodes
Otsuse kiirusMüütSuure summa otsus võtab nädalaidKuidas tegelikult onEnamik tabeli pakkujaid vastab ühe tööpäeva jooksul, väljamakse järgmisel
Ennetähtaegne tagasimakseMüütVarem tagasi maksta ei tasu, graafik on ju paigasKuidas tegelikult onPõhiosa vähendamine kärbib intressi kohe; tingimused on lepingus kirjas
Näide: 1500 € tähtajaga 48 kuud ja näidis-KKM-iga 22% teeb kuumakset umbes 47,26 € ning kogukulu 2268,44 €. Sama summa 500-eurose osana 24 kuu peale, näidis-KKM 30%, annab kuumakse 27,96 € ja ülemaksmise 170,95 €. Mõlemad arvud on illustratsioonid — sinu määr tuleb laenuandjalt.
Vaata tagatiseta laenude vaadetKellele sobib
Neli olukorda ja aus vastus igaühe kohta
Profiilid on üldistatud, kuid küsimus on igal juhul sama: kas kulu on plaanitud ja kas tagasimakse püsib ka siis, kui midagi läheb teisiti.
Paar, kes broneerib suvereisi jaanuaris
Reis maksab 2500 €, mõlemal on püsiv palk ja muid kohustusi ei ole.
Sobib
Kui tähtaeg jääb 24–36 kuu vahele, on kuumakse eelarves nähtav ja kogukulu ette teada. Broneerimine varakult annab ka aega pakkujaid võrrelda.
Pere, kes ühendab kolm väiksemat kohustust
Kaks järelmaksu ja üks väikelaen, kuumaksed kokku 210 € ja tähtajad erinevad.
Sobib
Ühendamine on mõistlik siis, kui uue lepingu KKM on madalam kui olemasolevate kaalutud keskmine. Arvuta see enne, mitte pärast allkirja.
Hooajatöötaja, kelle sissetulek kõigub
Suvel hea teenistus, talvel kaks kuud pea tuluta.
Kaalu hoolikalt
Võimalik, kuid võta väiksem summa ja eelista pakkujat, kelle juures saab ennetähtaegselt tasuta tagasi maksta — head kuud saad siis kohe põhiosa vähendamiseks kasutada.
Inimene, kelle maksed on juba hilinenud
Üks makse on kuu aega üle tähtaja ja registrisse on jõudnud kanne.
Otsi muud lahendust
Uus tarbimislaen olukorda ei lahenda, vaid lükkab edasi. Alusta tasuta võlanõustamisest ja räägi olemasoleva laenuandjaga graafiku muutmisest.
Taust
Kuidas tagatiseta tarbimislaenu tingimused on muutunud
Tulbad näitavad tüüpilise tarbimislaenu KKM-i suunda, ajajoon selgitab, mis selle taga oli. Tegemist on suunanäitajaga, mitte ametliku statistikaga.
34%2017
30%2019
26%2021
29%2023
27%2025
26%2026
Tüüpilise tarbimislaenu KKMPakkujate vahemik on igal aastal lai
Suund on kümnendi lõikes allapoole, kuid vahe pankade ja krediidiandjate vahel püsib mitmekordne. Just seetõttu ei anna ühe pakkumise vaatamine turust pilti. Täpsemat statistikat tarbimislaenude mahtude ja intresside kohta avaldab Eesti Pank.
Mis vahepeal juhtus
- 2015SeadusKrediidiandjad ja -vahendajad said Finantsinspektsiooni järelevalve alla ning tegevusluba muutus tarbijakrediidi pakkumiseks kohustuslikuks.
- 2016SeadusVõlaõigusseadus seadis tarbijakrediidile KKM-i ülempiiri, mis surus kõige kallimad tooted turult välja.
- 2020TurgTaotlusvoog liikus lõplikult veebi: konto väljavõtet hakati küsima automaatse päringuna, mitte PDF-failina.
- 2022IntressEuribori tõus kandus baasintresside kaudu ka tagatiseta tarbimislaenude hinnakirjadesse.
- 2024TurgKohustuste ühendamine ja refinantseerimine muutusid pakkujate turunduses eraldi tooteks.
Enne otsust
Kuus küsimust pika tähtajaga laenu kohta
Tarbimislaenu tähtaeg on aastates, seega otsus peab pidama vastu ka siis, kui elu vahepeal muutub. Need on kohad, kus see kõige sagedamini katki läheb.
Märgi mõttes ära
Kolm tagajärge, mida tasub numbritena teada
Hilinenud makse
Viivis jookseb päevade kaupa ja meeldetuletustasud lisanduvad. Nelja-aastase lepingu puhul võib paar möödalastud kuud kasvatada võlga tuntavalt üle algse makse.
Kanne maksehäireregistris
Makseviivitused kajastuvad Creditinfo Eesti registris. Kanne püsib tavaliselt kuni võla tasumiseni ja teatud aja järel kustutamiseni ning mõjutab vahepeal iga järgmist taotlust.
Kohustuste kuhjumine
Kui laenumaksed ületavad ligikaudu 40% netosissetulekust, muutub eelarve haavatavaks iga ootamatu kulu suhtes ja uue laenu võtmine hakkab tunduma ainsa väljapääsuna.
Reis või suurem ost ei muutu laenuga odavamaks — see muutub jaotatuks. Kogusumma on see, mida tegelikult otsustad.
minuraha.ee selgitab, mida KKM tähendab ja kuidas laenu valida. Kui tagasimakse plaan on juba pingul, on võlanõustaja abi Eestis tasuta.
Finantsinspektsiooni tarbijaveeb minuraha.eeToimetuse seisukohtTarbimislaenude analüüs
UuendatudMida me ise tarbimislaenu numbritest arvame
Kõige kallim otsus selle lehe juures ei ole tavaliselt pakkuja valik, vaid tähtaeg. Näidisarvutus 10 000 € kohta 12 kuuks näidis-KKM-iga 42% annab kuumakseks umbes 1034,84 € ja kogusummaks 12 418,07 € — enamik inimesi lükkab sellise makse peale tähtaega pikemaks ja lõpetab hoopis suurema intressikuluga. Meie soovitus on vastupidine: kärbi kõigepealt summat, alles siis pikenda tähtaega.
- Vali lühim tähtaeg, mille kuumakse eelarves veel püsib — mitte pikim, mille pank pakub.
- Kontrolli tegevusluba enne, kui täidad ühtegi vormi; see võtab minuti ja välistab kõige suurema riski.
- Kaks taotlust kahele sobivale pakkujale on mõistlik, kaheksa taotlust ei ole.
Järgmine samm
Saada oma parameetrid ja saa nimekiri kirjaga
See ei ole laenutaotlus. Kirjelda summat ja tähtaega ning me saadame vastuseks pakkujad, kes just seda vahemikku tarbimislaenuna teenindavad.
Kolm sammu
- 01Parameetrid
- 02Kontakt
- 03Kokkuvõte kirjaga
Isikukoodi ei küsiEi kohusta millekskiAndmeid ei müü
Kust edasi
Kaks teed, olenevalt sellest, mis on veel lahtine
Kui summa ja tähtaeg on paigas, mine tabelisse ja võrdle KKM-i. Kui kuumakse on veel lahtine, alusta kalkulaatorist — see hoiab ära liiga suure laenu ja liiga pika tähtaja.
Kumbki tegevus ei kohusta millekski ega jäta jälge sinu krediidiajalukku.
Korduvad küsimused
Tarbimislaenu kohta kõige sagedamini küsitu
Vastused algavad sisuga, detailid tulevad järel. Lõplik sõna on alati laenuandja lepingus.
Mis on tarbimislaen ja kuidas see töötab?
Tarbimislaen on eraisikule antav tagatiseta krediit, mille kasutusotstarve on vaba. Laenuandja hindab sinu sissetulekut ja olemasolevaid kohustusi ning pakub selle põhjal summa, tähtaja ja intressi; tagasi maksad ühesuuruste annuiteetmaksetega kuni tähtaja lõpuni. Meie tabelis ulatuvad summad 25 000 euroni ja tähtajad 240 kuuni.
Kas tarbimislaenu saab ilma tagatiseta ja käendajata?
Jah — tagatiseta tarbimislaen ongi selle toote tavapärane kuju. Tagatise puudumine tähendab laenuandjale suuremat riski, mistõttu intress on kõrgem kui kinnisvara tagatisel laenul, ja vastutad ikkagi kogu oma varaga.
Mis on krediidi kulukuse määr ja miks seda võrrelda?
KKM on aastane näitaja, mis liidab intressi ja kõik kohustuslikud tasud kokku. Sama intressimäära juures võib kogukulu lepingu- ja haldustasude tõttu erineda, seega ainult intressi võrreldes valid sageli kallima pakkumise. Sedasama soovitab ka Finantsinspektsiooni tarbijaveeb minuraha.ee.
Kas tarbimislaenu saab maksehäirega?
Aktiivse kandega maksehäireregistris on tagatiseta tarbimislaenu saada väga raske ja pakutav hind on kõrge. Kontrolli esmalt, kas kanne on ajakohane — tasutud võlg tuleb lasta registris korrastada. Kui kohustusi on juba mitu, on tasuta võlanõustaja abi mõistlikum samm kui uus leping.
Vastused on üldine selgitus, mitte finants- või õigusnõu sinu konkreetses olukorras. Laenamine on kohustus — kaalu see enne allkirja läbi.