Madalaim avaldatud algintress
Bondora
- Intress
- al 6.9% aastas
- Summa
- 100–20 000 €
- Kuni
- 96 kuud
- KKM
- 20.79%-59.9%
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Pakkuja näide2000 € / 12 kuud · Tagasi kokku: 2250€ · Lepingutasu: 0€
Pakkuja juurdeKehtiv kanne registris
Laen maksehäirega
Kehtiv maksehäire ei kaota kõiki võimalusi, kuid muudab need kitsaks ja kallimaks. Sellel lehel vaatame, mida register laenuandjale tegelikult näitab, millised summad on fikseeritud sissetuleku juures realistlikud ja millal on mõistlikum võlg enne korda teha kui uut lepingut sõlmida.
Ilma heakskiidu lubadusetaRegistri kanne lahti seletatudTasuta võrdlus
Ear ei ole laenuandja ega vahendaja. Me ei luba heakskiitu ega küsi selle lehe lugemise eest midagi.
Alusta numbrist
Kui suur kuumakse mahub fikseeritud sissetulekusse?
Vali summa ja tähtaeg — vastus arvutatakse kataloogi mediaanintressiga ja ilmub kohe, ilma taotluse ja isikukoodita. Maksehäire taustal on realistlik pool skaalast vasakpoolne: 500–2000 eurot lühema tähtajaga, mitte kümne tuhande euro rida.
Laenusumma
Tagasimakse tähtaeg
Arvutuse aluseks on kataloogi mediaanintress20,89 %
Kuumakse88,48 €/kuus
- Valitud tingimused
- 500 € · 6 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 530,9 €
- Sellest intressikulu
- 30,9 €
Kuumakse46,53 €/kuus
- Valitud tingimused
- 500 € · 12 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 558,37 €
- Sellest intressikulu
- 58,37 €
Kuumakse25,67 €/kuus
- Valitud tingimused
- 500 € · 24 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 615,98 €
- Sellest intressikulu
- 115,98 €
Kuumakse18,81 €/kuus
- Valitud tingimused
- 500 € · 36 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 677,14 €
- Sellest intressikulu
- 177,14 €
Kuumakse15,45 €/kuus
- Valitud tingimused
- 500 € · 48 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 741,76 €
- Sellest intressikulu
- 241,76 €
Kuumakse13,5 €/kuus
- Valitud tingimused
- 500 € · 60 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 809,75 €
- Sellest intressikulu
- 309,75 €
Kuumakse176,97 €/kuus
- Valitud tingimused
- 1000 € · 6 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 1061,81 €
- Sellest intressikulu
- 61,81 €
Kuumakse93,06 €/kuus
- Valitud tingimused
- 1000 € · 12 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 1116,73 €
- Sellest intressikulu
- 116,73 €
Kuumakse51,33 €/kuus
- Valitud tingimused
- 1000 € · 24 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 1231,96 €
- Sellest intressikulu
- 231,96 €
Kuumakse37,62 €/kuus
- Valitud tingimused
- 1000 € · 36 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 1354,27 €
- Sellest intressikulu
- 354,27 €
Kuumakse30,91 €/kuus
- Valitud tingimused
- 1000 € · 48 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 1483,51 €
- Sellest intressikulu
- 483,51 €
Kuumakse26,99 €/kuus
- Valitud tingimused
- 1000 € · 60 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 1619,49 €
- Sellest intressikulu
- 619,49 €
Kuumakse353,94 €/kuus
- Valitud tingimused
- 2000 € · 6 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 2123,61 €
- Sellest intressikulu
- 123,61 €
Kuumakse186,12 €/kuus
- Valitud tingimused
- 2000 € · 12 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 2233,46 €
- Sellest intressikulu
- 233,46 €
Kuumakse102,66 €/kuus
- Valitud tingimused
- 2000 € · 24 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 2463,92 €
- Sellest intressikulu
- 463,92 €
Kuumakse75,24 €/kuus
- Valitud tingimused
- 2000 € · 36 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 2708,54 €
- Sellest intressikulu
- 708,54 €
Kuumakse61,81 €/kuus
- Valitud tingimused
- 2000 € · 48 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 2967,03 €
- Sellest intressikulu
- 967,03 €
Kuumakse53,98 €/kuus
- Valitud tingimused
- 2000 € · 60 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 3238,98 €
- Sellest intressikulu
- 1238,98 €
Kuumakse530,9 €/kuus
- Valitud tingimused
- 3000 € · 6 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 3185,42 €
- Sellest intressikulu
- 185,42 €
Kuumakse279,18 €/kuus
- Valitud tingimused
- 3000 € · 12 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 3350,2 €
- Sellest intressikulu
- 350,2 €
Kuumakse153,99 €/kuus
- Valitud tingimused
- 3000 € · 24 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 3695,88 €
- Sellest intressikulu
- 695,88 €
Kuumakse112,86 €/kuus
- Valitud tingimused
- 3000 € · 36 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 4062,81 €
- Sellest intressikulu
- 1062,81 €
Kuumakse92,72 €/kuus
- Valitud tingimused
- 3000 € · 48 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 4450,54 €
- Sellest intressikulu
- 1450,54 €
Kuumakse80,97 €/kuus
- Valitud tingimused
- 3000 € · 60 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 4858,47 €
- Sellest intressikulu
- 1858,47 €
Kuumakse884,84 €/kuus
- Valitud tingimused
- 5000 € · 6 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 5309,03 €
- Sellest intressikulu
- 309,03 €
Kuumakse465,3 €/kuus
- Valitud tingimused
- 5000 € · 12 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 5583,66 €
- Sellest intressikulu
- 583,66 €
Kuumakse256,66 €/kuus
- Valitud tingimused
- 5000 € · 24 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 6159,8 €
- Sellest intressikulu
- 1159,8 €
Kuumakse188,09 €/kuus
- Valitud tingimused
- 5000 € · 36 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 6771,35 €
- Sellest intressikulu
- 1771,35 €
Kuumakse154,53 €/kuus
- Valitud tingimused
- 5000 € · 48 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 7417,57 €
- Sellest intressikulu
- 2417,57 €
Kuumakse134,96 €/kuus
- Valitud tingimused
- 5000 € · 60 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 8097,46 €
- Sellest intressikulu
- 3097,46 €
Kuumakse1769,68 €/kuus
- Valitud tingimused
- 10 000 € · 6 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 10 618,05 €
- Sellest intressikulu
- 618,05 €
Kuumakse930,61 €/kuus
- Valitud tingimused
- 10 000 € · 12 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 11 167,32 €
- Sellest intressikulu
- 1167,32 €
Kuumakse513,32 €/kuus
- Valitud tingimused
- 10 000 € · 24 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 12 319,59 €
- Sellest intressikulu
- 2319,59 €
Kuumakse376,19 €/kuus
- Valitud tingimused
- 10 000 € · 36 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 13 542,7 €
- Sellest intressikulu
- 3542,7 €
Kuumakse309,07 €/kuus
- Valitud tingimused
- 10 000 € · 48 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 14 835,15 €
- Sellest intressikulu
- 4835,15 €
Kuumakse269,92 €/kuus
- Valitud tingimused
- 10 000 € · 60 kuud
- Tagasi makstav kokku
- 16 194,91 €
- Sellest intressikulu
- 6194,91 €
Näidisarvutus, mitte pakkumine. Kehtiva maksehäirega taotlejale pakutav määr on tavaliselt kõrgem kui siinne mediaan, seega käsitle tulemust alumise piirina.
Vaata, kes sellist summat üldse annabMüüt ja tõde
Mis räägib maksehäire ajal laenamise kasuks ja mis vastu
Kaks nimekirja ilma ilustamiseta. Vasak pool selgitab, millal uus leping olukorda päriselt aitab; parem pool ütleb, mille eest sa selle eest maksad.
Räägib kasuks
- Väike summa võib katta kulu, mis muidu kasvab uueks võlgnevuseks — näiteks katkine küttekeha talvel või ravimiarve enne pensionipäeva.
- Kui kanne on juba tasutud ja sissetulek on püsiv, hindab osa pakkujaid taotlust tavakorras ning kanne jääb ajaloo, mitte keeluna ette.
- Refinantseerimine ühendab mitu hilinevat makset üheks graafikuks ja annab võimaluse uute kannete ahelast välja tulla.
- Taotlemine on tasuta ja kohustusteta: tagasilükatud taotlus ei tekita uut võlga ega registrikannet.
Räägib vastu
- Hind on selgelt kõrgem: riskimarginaal lisatakse just sellele taotlejale, kelle maksekäitumises on juba katkestus.
- Summa ja tähtaeg kitsenevad — pakkuja, kes tavakliendile annab 10 000 eurot, võib maksehäire korral pakkuda paarsada või mitte midagi.
- Ükski Eesti tegevusloaga krediidiandja ei tohi heakskiitu ette lubada: seadus kohustab teda enne otsust maksevõimet hindama.
- Uus kohustus olemasoleva võla kõrvale nihutab probleemi edasi ja teeb selle sageli kallimaks, kui algne võlgnevus oli.
Kokkuvõte ühes lauses
Maksehäire ajal laenamine on mõttekas ainult siis, kui summa on väike, tagasimakse allikas on teada ja alternatiiv oleks veel kallim — kõigil ülejäänud juhtudel annab kande korda tegemine rohkem kui uue lepingu otsimine.
Lõpliku otsuse ja tingimused määrab krediidiandja pärast krediidivõimelisuse hindamist.
Kuidas ahel töötab
Mis on maksehäire ja kes seda üldse näeb?
Maksehäire ei ole karistus ega must nimekiri, vaid kirje selle kohta, et kokkulepitud makse jäi tähtajaks tasumata. Kolm lüli selgitavad, kuidas see kirje jõuab laenuotsuseni.
Võlgnevus
Arve või laenumakse jääb tasumata. Võlausaldaja saadab meeldetuletuse ja teate, et kavatseb kande registrisse edastada.
Maksehäireregister
Creditinfo peetavasse registrisse jõuab kanne üldjuhul alles siis, kui võlgnevus on kuudepikkune ja teavitamise nõue täidetud.
Laenuandja otsus
Krediidiandja teeb registrist päringu, liidab selle sissetuleku ja olemasolevate kohustustega ning otsustab, kas ja millise hinnaga laenu anda.
- Kehtiv kanne tähendab, et võlg on veel tasumata; tasutud kanne jääb ajalukku nähtavaks, kuid kaalub otsuses tavaliselt tunduvalt vähem.
- Registris ei ole sinu pangakonto seisu ega ostuajalugu — sinna jõuavad ainult teatatud võlgnevused ja nende staatus.
- Väljavõtte enda kohta saad ise küsida ja vale kande parandamist nõuda; parandust teeb võlausaldaja, mitte laenuandja.
- Ear ei näe sinu kannet ega tee registripäringuid — me võrdleme ainult pakkujate avalikke tingimusi.
Näide fikseeritud sissetulekuga taotlejast
Pensionär vajab 1500 eurot vannitoa veelekke likvideerimiseks. Näidisarvutus 18 kuu peale KKM-iga 15% annab kuumakseks umbes 93,58 eurot ja tagasi tuleb maksta 1684,39 eurot ehk 184,39 eurot algsest summast rohkem. Kui aga sama inimene võtaks 2000 eurot 48 kuuks ja KKM oleks 36%, kasvaks tagasimakse 3799,47 euroni — ülemakse 1799,47 eurot on juba peaaegu algse summa suurune. Tähtaeg ja määr otsustavad siin rohkem kui pakkuja nimi.
Kehtiv kanneTasutud kanneVale kanneRegistri väljavõte
Näited on illustratiivsed. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad krediidiandjast ning sinu profiilist.
Loe, mida krediidikonto sellises olukorras tähendabEnesekontroll
Millele laenuandja maksehäire korral kõigepealt vaatab
Kanne registris ei ole ainus rida otsuses. Käi nimekiri läbi ja märgi, mis on täidetud — nii näed, kas takistus on üldse kanne või hoopis sissetuleku tõendamine.
Mida nimekirjaga edasi teha
Kui takerdud kande staatuse real, alusta sellest — tasutud või parandatud kanne muudab tulemust rohkem kui pakkuja vahetus. Kui kõik ülejäänud read on kaetud ja summa on väike, on mõtet võrrelda kahte-kolme pakkujat ja esitada taotlus neist sobivaimale.
Edasi pakkumiste juurdeKataloog
Pakkujad, kelle tingimused tabelisse mahuvad
Järjestasime tabeli nii, et ees on väikeste summade ja lühema tähtajaga pakkujad — just need read on maksehäire taustal üldse arutatavad. Ükski neist ei kinnita taotlust kehtiva kande korral automaatselt: otsus sünnib alles pärast krediidivõimelisuse hindamist.
| Pakkuja | Summa | Intress | KKM | Kuni | Väljamakse | Näidisarvutus | Ava |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MonefitKrediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba | 150–10 000 € | 37.85% aastas | 45,89% | 60 kuud | sama päev | 1000 € / 12 kuud | Pakkuja juurde |
| Credit24Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summaltKiireim väljamakse | 100–5000 € | al 24% aastas | 46.69%-47.04% | 60 kuud | kuni 15 min | 1600 € / 12 kuud | Pakkuja juurde |
| BoonuslaenEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€ | 100–5000 € | al 2% kuus | 50.80% | 60 kuud | kuni 1 tund | 5000 € / 1 kuud | Pakkuja juurde |
| FerratumEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€ | 100–5000 € | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60 kuud | kuni 1 tund | 5000 € / 1 kuud | Pakkuja juurde |
| ESTOVäikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu | 500–10 000 € | alates 9.99% aastas | 25.04% | 120 kuud | 1 tööpäev | 2000 € / 24 kuud | Pakkuja juurde |
| MogoVäikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta | 500–15 000 € | 1,99% kuus jäägilt | 28% | 72 kuud | 1 tööpäev | 8000 € / 36 kuud | Pakkuja juurde |
| Coop PankUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeksSuurim laenusummaPikim tähtaeg | 300–25 000 € | al 17,9% aastas | 22,78% | 240 kuud | 1–2 tööpäeva | 2250 € / 36 kuud | Pakkuja juurde |
Tingimused pärinevad pakkujate avalikest materjalidest ja kehtivad taotlejale, kes läbib nende krediidihindamise. Kehtiva maksehäirega taotlejale võib sama pakkuja vastata keeldumisega või oluliselt kitsama pakkumisega — kontrolli lõplik number laenuandja lehelt.
Lepingu read
Kuus tingimust, mis maksehäire korral kaaluvad tavapärasest rohkem
Kui hind on kõrgem, muutuvad lepingu detailid tähtsamaks. Iga kaart ütleb, mis tingimus see on ja mida see just sinu olukorras tähendab.
Krediidi kulukuse määr (KKM)
Aastane näitaja, mis liidab intressi ja kõik kohustuslikud tasud.
Miks loebAinus arv, millega kahte pakkumist ausalt kõrvutada. Eestis ei tohi KKM ületada Eesti Panga viimati avaldatud tarbimislaenude keskmist rohkem kui kolm korda — kui pakkumine ületab selle piiri, on tegemist seadusevastase tootega.
Laenusumma ülempiir sinu profiilile
Reklaamis olev maksimum ja sulle pakutav summa on kaks eri arvu.
Miks loebMaksehäire korral kitseneb pakutav summa sageli mitmekordselt — planeeri eelarve pakutud, mitte reklaamitud summa järgi.
Tähtaeg ja selle mõju kogukulule
Kuude arv, mille jooksul graafik kestab.
Miks loebPikk tähtaeg teeb kuumakse taskukohaseks ja kogukulu suureks: 2000 eurot 48 kuuks näidis-KKM-iga 36% tähendab ülemakset 1799,47 eurot, sama summa lühema graafikuga oluliselt vähem.
Lepingutasu ja haldustasud
Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel ning võimalik igakuine tasu.
Miks loebVäikese summa juures võib tasu ületada intressikulu. Vaata, kas tasu arvatakse väljamakstavast summast maha — siis saad kätte vähem, kui taotlesid.
Ennetähtaegne tagasimakse
Kas ja millise kuluga saad laenu enne tähtaega kinni maksta.
Miks loebKui ootad pärandit, toetust või maksutagastust, on tasuta ennetähtaegne tagasimakse otsene rahaline võit.
Viivis ja uue kande tekkimise kord
Mis juhtub, kui makse hilineb, ja millal võlausaldaja registrisse teatab.
Miks loebSinu jaoks on see kõige kallim punkt: uus kanne olemasoleva kõrvale pikendab piiratud valikuga perioodi aastate võrra.
Mõisted, mis maksehäire kontekstis segadust tekitavad
Kehtiv maksehäire
Kanne, mille aluseks olev võlg on endiselt tasumata. Enamik krediidiandjaid käsitleb seda välistava asjaoluna, sest vastutustundliku laenamise nõue keelab neil ilmselgelt ülekoormatud taotlejale uut kohustust anda.
Tasutud kanne registris
Võlg on kaetud, kuid kirje jääb ajalukku veel mõneks ajaks nähtavaks. Täpse tähtaja saad üle kontrollida enda registriväljavõttest; laenuotsuses kaalub selline kanne juba tunduvalt vähem kui kehtiv.
Krediidivõimelisuse hindamine
Seadusest tulenev kohustus laenuandjale: enne lepingut peab ta hindama, kas suudad laenu tagasi maksta. Just seetõttu ei saa ükski litsentseeritud pakkuja lubada heakskiitu enne taotluse vaatamist.
Võlgade ümberkujundamine
Kohtulik menetlus, mis võimaldab makseraskustes eraisikul kohustused uue graafiku alla viia. Enne selle kaalumist tasub rääkida tasuta võlanõustajaga — nõustamine ei maksa midagi ega tekita uut kohustust.
See jaotis on selgitus, mitte õigus- ega finantsnõu. Lõplikud tingimused fikseerib krediidiandja lepingus.
Vaata korduvaid küsimusiNumber lahti
Millest koosneb 1500 euro tagasimakse?
Võtame näiteks summa, mis fikseeritud sissetuleku juures tegelikult käibel on, ja lammutame kogusumma kolmeks osaks. Arvutus kasutab kataloogi mediaanintressi — maksehäire taustal pakutav määr jääb tavaliselt sellest kõrgemale, seega vaata tulemust alumise piirina.
1500 € · 18 kuud · 20,89 %Kuumakse: 97,79 €
Laenu põhiosaIntressikuluLepingutasu
| Osa | Summa | Osakaal |
|---|---|---|
| Laenu põhiosa | 1500 € | 83,4 % |
| Intressikulu | 260,18 € | 14,5 % |
| Lepingutasu | 39 € | 2,2 % |
| Tagasi makstav kokku | 1799,18 € | 299,18 € · ülemakse põhiosa kohta |
Sama summa teise tähtajaga
| Tähtaeg | Kuumakse | Kokku |
|---|---|---|
| 12 kuud | 139,59 € | 1714,1 € |
| 24 kuud | 77 € | 1886,94 € |
| 36 kuud | 56,43 € | 2070,41 € |
Miks kaks sama intressiga pakkumist erinevad?
Intress arvestab tasu ainult laenujäägilt, KKM lisab sinna lepingu- ja haldustasud ning teisendab kogu kulu aastaseks näitajaks. Kõrgema riskiga taotlejale liigub vahe just tasude poolele: intress võib jääda samaks, aga lepingutasu ja kuutasu tõstavad KKM-i märgatavalt. Kui pakkuja näitab ainult kuumakset, küsi KKM ja kogusumma kirjalikult välja — need peavad olema lepingueelses teabes niikuinii kirjas.
Näidisarvutus mediaanintressiga, mitte pakkumine. Sinu tegelik graafik selgub krediidiandja pakkumuses.
Arvuta oma summagaTegevuskava
Samm-sammult: mida teha enne taotlust, kui registris on kanne
Viis etappi kindlas järjekorras. Neli neist teed ise ja need mõjutavad tulemust rohkem kui pakkuja valik viiendas.
- 01
Võta enda kohta registriväljavõte
Vaata, mitu kannet on, kui suured need on ja kas võlgnevus on tasutud või kehtiv. Ilma selle sammuta taotled pimesi ja tõlgendad keeldumist valesti.
Väljavõtte saab küsida maksehäireregistri pidajalt Creditinfolt.
- 02
Paranda vale kanne või tasu väikseim võlg
Kui kirje on ekslik või võlg juba tasutud, nõua parandust võlausaldajalt. Kui kandeid on mitu, alustage väikseimast — iga kustunud kirje avab valikut rohkem kui uus taotlus.
Parandust teeb võlausaldaja, kes kande esitas, mitte laenuandja.
- 03
Arvuta välja kuumakse ülempiir
Lahuta pensionist või palgast eluase, ravimid, toit ja olemasolevad maksed. Alles jääv summa on piir, mille ületamisel muutub graafik lubaduseks, mida sa ei suuda pidada.
Kalkulaator näitab, milline summa sellesse piiri mahub.
- 04
Kontrolli, kas pakkujal on tegevusluba
Otsi krediidiandja juriidiline nimi Finantsinspektsiooni registrist (fi.ee). Loata pakkuja, kes lubab raha kehtiva kandega ja ilma tuvastuseta, on kas kallim või hoopis pettus.
Litsentseeritud pakkuja küsib alati isikutuvastust — see on tunnus, mitte takistus.
- 05
Esita taotlus ühele-kahele sobivale pakkujale
Kümme taotlust järjest ei paranda tulemust, kuid jätab päringute ajalukku jälje. Loe keeldumise korral põhjus läbi ja tegele sellega, mitte järgmise vormiga.
Taotlus ise ei kohusta lepingut sõlmima ega tekita uut kannet.
Kui kaks esimest sammu jäävad tegemata, kordub sama tulemus iga järgmise pakkuja juures — probleem ei ole vormis, vaid registri kirjes.
Ava enesekontrolli nimekiriPraktiline osa
Mis peab laual olema enne, kui vormi avad
Kolm kategooriat ja kaheksa rida. Iga rea juures on põhjus, miks krediidiandja seda maksehäire korral eriti tähelepanelikult vaatab.
Ettevalmistus võtab umbes 20 minutit, väljavõtte tellimine võib võtta kauem
Registri ja võla pool
- Väljavõte maksehäireregistristNäitab, kas kanne on kehtiv või tasutud — sellest sõltub kogu ülejäänud vestlus.
- Tasumist tõendav dokumentKui võlg on kaetud, aga kirje pole veel uuenenud, on tõend sinu ainus argument.
- Võlausaldaja kontaktVale või aegunud kande parandust saab nõuda ainult temalt.
Sissetuleku pool
- Konto väljavõte 3–6 kuu kohtaTõendab, et pension või palk laekub korrapäraselt ja samale kontole.
- Püsikulude nimekiriEluase, ravimid ja side moodustavad fikseeritud sissetuleku juures suurema osa kui laenuandja vaikimisi eeldab.
- Olemasolevate kohustuste kuumaksedNeed liidetakse uue maksega kokku ja otsustavad, kas vaba raha jätkub.
Otsused enne vormi
- Täpne summa eurodesÜmardatud «umbes kaks tuhat» maksab tavaliselt rohkem kui tegelik vajadus.
- Kuumakse ülempiirAnnab selge kriteeriumi, millal pakkumisele ei ütlemine on õige otsus.
Kontrolli oma registrikirje sisu enne taotlust, mitte pärast keeldumist. Aegunud või juba tasutud kanne on ainus asi selles protsessis, mille saad ise ära parandada — ja see mõjutab tulemust rohkem kui ükski trikk taotlusvormis.
Ettevalmistus vähendab keeldumise põhjuseid, mis on sinu kontrolli all. Heakskiitu see ei taga.
Võrdle pakkujaidKuidas me töötame
Kolm arvu ja neli lauset meie kohta
10võrreldavat pakkujat
3 minkeskmine võrdlusaeg
0 €tasu kasutajale
- Me ei ole laenuandja ega laenuvahendaja — sinu taotluse üle me ei otsusta.
- Tabelis on pakkuja enda avaldatud tingimused, mitte meie hinnang sinu olukorrale.
- Osa linke on partnerlingid; see ei muuda pakkuja intressi ega tingimusi sinu jaoks.
- Kui pakkuja tingimused muutuvad, muutub ka tabel — vana number siia seisma ei jää.
Lõplikud tingimused selguvad pakkuja juures pärast krediidivõimelisuse hindamist.
Kataloogi taust
Kolm arvu meie enda tabelist
Need näitajad on kokku loetud selle lehe pakkujate avalikest tingimustest — mitte turu üldistus, vaid see, mida siinne kataloog täna sisaldab.
4 pakkujat 10-stalustavad 100 euro suurusest summast
12–59,9 %avaldatud KKM-i vahemik kataloogis
0pakkujat lubab kehtiva kandega automaatset heakskiitu
Mida sellest järeldada
Väikest summat pakub Eestis mitu krediidiandjat, seega tehniline võimalus alustada 100 eurost on olemas. Kolmas arv on aga otsustav: keegi ei müü kehtiva kandega garanteeritud heakskiitu, sest seadus keelab laenu anda maksevõimet hindamata. Kui kohtad kuulutust «laen maksehäirega ilma kontrollita», ei ole tegemist parema pakkumisega, vaid pakkujaga, kes ei tegutse tegevusloa alusel.
AllikasPakkujate avalikud tingimused Eari kataloogis, üle vaadatud 2026. aasta juulis. Tegevuslubade kehtivust saad kontrollida Finantsinspektsiooni registrist (fi.ee).
Kaks teed
Uus laen või olemasoleva võla korrastamine?
Enamik selle lehe külastajaid kaalub uut laenu. Tabel kõrvutab selle teise variandiga, mida turul harvem reklaamitakse, kuid mis fikseeritud sissetuleku juures lõpeb sagedamini hästi.
Ülemakse kahes näidisarvutuses129,76 € või 1799,47 €
Uus laen kehtiva kandegaVõla korrastamine ja refinantseerimine
KättesaadavusUus laen kehtiva kandegaEnamik litsentseeritud pakkujaid keeldub, kuni võlg on tasumataVõla korrastamine ja refinantseerimineMaksegraafiku kokkulepe või refinantseerimine on läbiräägitav ka kande ajal
HindUus laen kehtiva kandegaRiskimarginaal tõstab KKM-i tabeli ülemisse otsaVõla korrastamine ja refinantseerimineÜhendatud graafik on tavaliselt odavam kui mitu paralleelset kohustust
Mõju registrikirjeleUus laen kehtiva kandegaKanne jääb alles; hilinemine lisab uueVõla korrastamine ja refinantseerimineVõla tasumine muudab kande tasutuks ja avab hiljem valikut
KuumakseUus laen kehtiva kandegaLisandub olemasolevale maksekoormuseleVõla korrastamine ja refinantseerimineAsendab senised maksed ühe, sageli väiksema graafikuga
Millal on mõistlikUus laen kehtiva kandegaVäike ühekordne kulu, mille tagasimakse allikas on kindelVõla korrastamine ja refinantseerimineKohustusi on kaks või rohkem ja mõni makse juba hilineb
Näited: 1000 eurot 24 kuuks näidis-KKM-iga 12% annab ülemakseks 129,76 eurot, 2000 eurot 48 kuuks näidis-KKM-iga 36% aga 1799,47 eurot. Vahe ei tulene pakkuja headusest, vaid määrast ja tähtajast — seetõttu tasub enne uut lepingut vaadata, kas olemasoleva võla korrastamine annab sama tulemuse odavamalt.
Vaata refinantseerimise võimalusiNeli olukorda
Kellele maksehäire ajal laenamine sobib ja kellele mitte
Profiilid on üldistatud, kuid loogika kordub: kas kanne on kehtiv või tasutud, kas sissetulek on korrapärane ja kas tagasimakse allikas on olemas juba enne allkirja.
Pensionär, kande tasus kaks aastat tagasi
Pension laekub iga kuu samale kontole, muid kohustusi ei ole, vaja on 1500 eurot vannitoa remondiks.
Võib õnnestuda
Tasutud kanne ei ole enam välistav asjaolu. Lühem tähtaeg hoiab ülemakse kontrolli all ja kuumakse mahub püsivasse eelarvesse — võrdle kahte pakkujat ja vali väikseim summa, mis tööd katab.
Toetuse saaja, kehtiv 400-eurone kanne
Vaja on 800 eurot, üks kanne on registris kehtiv ja tasumata.
Kaalu hoolikalt
Enne uut taotlust tasub kaaluda, kas 400 eurot on võimalik ära tasuda või graafiku alusel kokku leppida. Kustunud kanne muudab järgmise taotluse hinda rohkem kui pakkuja vahetus.
Palgatöötaja kolme kehtiva kohustusega
Kuumaksed viivad üle poole netosissetulekust ja üks makse on kaks kuud hilinenud.
Otsi muud lahendust
Uus laen sellisel kujul lisab neljanda makse ja kiirendab uue kande teket. Alusta tasuta võlanõustamisest ja uuri, kas olemasolevad kohustused saab ühe graafiku alla viia.
Ebaregulaarse sissetulekuga taotleja, kanne vaidlustamisel
Sissetulek tuleb juhutöödest ja registrikanne on tekkinud arvest, mille õigsuses pole kokkulepet.
Kaalu hoolikalt
Esita esmalt vaie võlausaldajale ja oota kande parandust. Kui raha on vaja kohe, hoia summa võimalikult väiksena ja eelista pakkujat, kelle juures saab ennetähtaegselt tasuta tagasi maksta.
Numbrid ja taust
Kui palju maksab kõrgem määr näidisarvutustes?
Kolm eelarvutatud näidet ühel graafikul. Nad ei ole pakkumised, vaid näitavad, kui järsult ülemakse kasvab, kui summa, tähtaeg ja KKM koos liiguvad ülespoole.
129,76 €1000 € · 24 kuud · 12%
184,39 €1500 € · 18 kuud · 15%
1799,47 €2000 € · 48 kuud · 36%
Ülemakse ehk summa, mis lisandub laenu põhiosaleKõik kolm rida on näidisarvutused, mitte pakkujate tingimused
Kolmas tulp on esimesest ligi neliteist korda kõrgem, kuigi laenusumma erineb vaid kaks korda. Just see kombinatsioon — kõrgem määr ja pikem graafik — tabab maksehäirega taotlejat, seega tähtaja lühendamine on tavaliselt mõjusam kui pakkuja vahetamine.
Mis on Eesti turul selle taga
- 2015SeadusKrediidiandjad ja -vahendajad viidi Finantsinspektsiooni järelevalve alla ning tegevusluba muutus kohustuslikuks — loata pakkuja ei tohi tarbijakrediiti anda.
- 2016SeadusVõlaõigusseadus seadis KKM-ile ülempiiri: see ei tohi ületada Eesti Panga viimati avaldatud tarbimislaenude keskmist rohkem kui kolm korda.
- 2018TurgIsikuandmete kaitse üldmääruse jõustumine tõstis nõudeid maksehäireandmete töötlemisele: vale kande parandamise nõue on nüüd selgelt tarbija käes.
- 2022IntressBaasintresside tõus kandus tarbimislaenude hinda ja suurendas eelkõige kõrgema riskiga taotlejale lisatavat marginaali.
- 2025TurgSissetuleku kontroll liikus valdavalt automaatseks kontoandmete päringuks, mistõttu vana võlgnevuse varjamine taotlusel ei ole enam võimalik.
Enne allkirja
Kuus küsimust, mis maksehäire korral otsustavad
Need on kohad, kus teine laen esimese kõrvale kõige sagedamini valeks läheb. Vastused ei lähe kuhugi ega ole kellelegi nähtavad — märgistus on ainult sulle endale.
Märgi mõttes ära
Neli tagajärge, mida tasub konkreetselt teada
Uus kanne olemasoleva kõrvale
Iga uus hilinemine pikendab perioodi, mil valik on kitsas. Kaks kannet ei ole kaks korda halvem kui üks — praktikas sulgevad need ukse ka nende pakkujate juures, kes ühe kandega veel arutasid.
Viivis ja meeldetuletustasud
Viivis jookseb päevade kaupa ja tasud lisanduvad graafikuvälise summana. Väikese laenu puhul võib mõne kuuga kogunev lisakulu ületada algse laenusumma intressikulu.
Sissenõudmine ja täitemenetlus
Tasumata võlg liigub inkassosse ja edasi kohtutäiturini. Sissetulekust kinnipidamine puudutab ka pensioni ning seadusega kaitstud osa jääb sageli väiksemaks, kui inimene arvestas.
Loata pakkuja pakutav «lahendus»
Kuulutus, mis lubab raha kehtiva kandega, ilma tuvastuseta ja ettemaksu vastu, ei ole leebem laenuandja. Ettemaksu küsimine enne väljamakset on levinuim pettuse muster selles segmendis.
Maksehäire ei tee kellestki halba maksjat. Kalliks läheb see alles siis, kui kirje jäetakse tähelepanuta ja uus leping sõlmitakse vana võla peale.
Kui mõni vastus jäi ebaselgeks, räägi enne taotlust võlanõustajaga — see nõustamine on Eestis tasuta ega tekita uut kohustust. Krediidiandja tegevusloa kehtivust saad kontrollida Finantsinspektsiooni registrist (fi.ee).
Küsi enda kohta väljavõtet maksehäireregistrist (Creditinfo)Toimetuse seisukohtTarbimislaenude ja maksehäirete analüüs
UuendatudKolm müüti, mida selle teema ümber kõige sagedamini korratakse
Otsingusõna «laen maksehäirega» ümber on ehitatud terve reklaamižanr, kus lubatakse otsust ilma kontrollita ja raha ilma tuvastuseta. Meie kataloogis sellist pakkujat ei ole ja põhjus ei ole valikus: Eestis tegevusluba omav krediidiandja on kohustatud maksevõimet hindama, seega ta ei saa sellist lubadust anda. Kui pakkumine kõlab teisiti, on küsimus pakkuja staatuses, mitte tema heldemeelsuses.
- Müüt: kanne kaob kohe pärast võla tasumist. Tõde: kirje muutub tasutuks, kuid jääb ajalukku veel mõneks ajaks nähtavaks.
- Müüt: laen eraisikult on maksehäire korral turvalisem. Tõde: tagatiseta eralaenul puudub järelevalve, KKM-i piir ja lepingueelse teabe nõue.
- Müüt: mitu taotlust järjest suurendab võimalust. Tõde: iga päring jätab jälje ja pakkuja näeb lühikese aja jooksul tehtud päringute hulka.
Järgmine samm
Saada parameetrid ja saa kokkuvõte kirjaga
See ei ole laenutaotlus ega registripäring. Kirjelda, mida otsid, ja saadame vastuseks nimekirja pakkujatest, kelle tingimused sellisele summale ja tähtajale üldse vastavad. Isikukoodi me ei küsi ega edasta midagi krediidiandjatele.
Kolm sammu
- 01Parameetrid
- 02Kontakt
- 03Kokkuvõte kirjaga
Isikukoodi ei küsiRegistripäringut ei teeAndmeid ei müü
Kust edasi
Kaks teed, olenevalt kande staatusest
Kui kanne on tasutud ja sissetulek korrapärane, on mõtet võrrelda tingimusi ja arvutada kuumakse välja. Kui kanne on kehtiv, annab suurema võidu selle korda tegemine — alles seejärel muutub tabel sinu jaoks päriselt kasutatavaks.
Kumbki tegevus ei kohusta millekski, ei tee registripäringut ega jäta jälge sinu krediidiajalukku.
Korduvad küsimused
Küsimused, mis maksehäire korral kõige sagedamini tekivad
Vastuse tuum on esimeses lauses, ülejäänu on täpsustus. Kui midagi jääb segaseks, küsi see krediidiandjalt kirjalikult välja — lepingueelne teave peab olema arusaadav.
Mis on maksehäire?
Maksehäire on registrikanne selle kohta, et kokkulepitud makse jäi tähtajaks tasumata. Kirje jõuab Creditinfo peetavasse maksehäireregistrisse üldjuhul alles kuudepikkuse võlgnevuse järel ja alles pärast seda, kui võlausaldaja on sind teavitanud. Kanne ise ei ole trahv — see on info, mida krediidiandjad otsuse tegemisel kasutavad.
Kas maksehäirega on võimalik laenu saada?
Mõnikord on, kuid mitte garanteeritult ja mitte samadel tingimustel. Tasutud kandega taotlejal on reaalne võimalus tavakorras otsust saada; kehtiva kandega taotlejale ütleb enamik litsentseeritud pakkujaid ei, sest seadus kohustab neid enne lepingut krediidivõimelisust hindama. Kui pakkuja lubab heakskiitu ette, tasub kontrollida, kas tal on üldse tegevusluba.
Kust saab laenu kehtiva maksehäirega?
Universaalset nimekirja siin ei ole ja meie seda ka ei tekita. Praktikas vaatavad kande suurust ja vanust pigem väikeste summade pakkujad, kelle read on selle lehe tabelis eespool, ning otsus sõltub sellest, kui suur võlg on ja kas sissetulek on korrapärane. Realistlikum tee on esmalt võlg tasuda või maksegraafikus kokku leppida ja alles siis taotleda.
Kui kaua kanne maksehäireregistris nähtav on?
Kehtiv kanne on nähtav seni, kuni võlg on tasumata. Pärast tasumist muutub kirje tasutud kandeks ja jääb ajalukku veel mõneks aastaks nähtavaks, kuid kaalub laenuotsuses tunduvalt vähem. Täpse kuupäeva enda kande kohta näed registriväljavõttest, mille saad ise tellida.
Kas laen maksehäirega eraisikule tagatiseta on realistlik?
Väikeses summas on see mõnel juhul võimalik, suures summas praktiliselt mitte. Tagatiseta laen tähendab pakkujale kogu riski kandmist, seega kehtiva kande korral piiratakse esmalt just summat: paarsada eurot lühikeseks ajaks on arutatav, mitu tuhat eurot pika graafikuga ei ole. Tagatise lisamine muudab pilti, kuid seob laenu varaga, mille kaotamine oleks kallim kui esialgne võlg.
Mida teha, kui kanne registris on vale?
Pöördu võlausaldaja poole, kes kande esitas — parandust saab teha ainult tema. Võta esmalt enda kohta registriväljavõte, kirjelda kirjalikult, milline andmerida on ekslik, ja lisa tõend, kui makse on tehtud. Kuni vaidlus käib, on mõistlik uue taotluse esitamine edasi lükata, sest keeldumise põhjus jääks niikuinii samaks.
Vastused on üldine selgitus, mitte finants- või õigusnõu. Laenamine on kohustus — kontrolli tingimused krediidiandja juures üle ja laena vastutustundlikult.