Kogume Eesti laenupakkujate avalikud tingimused ühele lehele ja seletame, mida iga number tähendab.
Alusta võrdlusestRubriigi ülevaade
Selles rubriigis on kümme laenuandjat, kelle avalikud tingimused oleme ühte vormingusse viinud: viis kiirlaenu pakkujat, kolm suurema summa laenuandjat ja kaks pangandustaustaga nime. Iga pakkuja kohta on eraldi ülevaade, kuid enne nende avamist tasub selgeks teha, mille järgi neid üldse võrrelda — sest kulukuse määr ulatub selles nimekirjas 12 protsendist üle 50 protsendini ja vahe ühesuguse laenu peale on sadu eurosid.
Ear on sõltumatu võrdlusplatvorm. Me ei ole laenuandja ega krediidivahendaja, me ei esita taotlusi sinu eest ega osale krediidiotsuses.
Enne nimede vaatamist
Vali summa ja tähtaeg. Kalkulaator arvutab kuumakse rubriigi mediaanintressiga — see ei ole ühegi konkreetse pakkuja number, vaid keskmine ots, mille vastu iga saadud pakkumust kontrollida. Kui laenuandja pakkumus tuleb sellest tuntavalt kallim, on põhjust küsida, mille eest.
Laenusumma
Tagasimakse tähtaeg
Arvutuse aluseks on rubriigi mediaanintress20,89 %
Näidisarvutus, mitte pakkumine. Summa määrab ka selle, kes sind üldse teenindab: alla 300 euro annavad rubriigis vaid Ferratum, Bondora, Credit24, Boonuslaen ja Monefit, üle 20 000 euro ainult Coop Pank ja TF Bank.
Vaata, kes sellist summat annabKes on kes
Sõna «laenuandja» katab kolme väga erinevat osalist ja neljas — meie — ei anna laenu üldse. Kui see jaotus on peas, on ka arusaadav, miks tingimused nii palju erinevad.
Pank
Krediidiasutus, kes võib võtta vastu hoiuseid. Raha on tema jaoks odavam, seepärast on ka laenu määr madalam — aga uks kitsam ja otsus aeglasem. Rubriigis on selle rühma tüüpnäide Coop Pank.
Pangaväline krediidiandja
Tohib laenu anda, kuid hoiuseid vastu võtta mitte. Siia kuuluvad kiirlaenu pakkujad ja krediidiliini tooted: otsus tuleb minutitega, riskimarginaal on intressis sees. Enamik selle rubriigi nimesid on just siin.
Vahendaja ja võrdlusplatvorm
Vahendaja edastab sinu taotluse laenuandjatele. Ear seda ei tee: me kogume avalikud tingimused, arvutame näited ühe valemiga ja saadame sind pakkuja enda lehele.
Näide elust
Vaja on 2000 eurot ja aega on nädal. Rubriigi kiires otsas maksaks see Monefiti avaldatud näite loogikaga — 1000 eurot 12 kuuks tagasi 1217 eurot — umbes viiendiku võrra üle; Bondora avaldatud näites on sama 12 kuu ülemakse 2000 euro pealt 250 eurot. Vahe tuleb sellest, kellega tegu, mitte sellest, kui hästi sa taotlusvormi täidad.
Ükski neist kolmest ei tee otsust sinu eest ja ükski neist ei ole automaatselt «parem» — nad lahendavad eri olukordi.
Loe, mille poolest pank erinebRubriigi kaart
Sama kümme nime jagunevad vajaduse järgi eri rühmadesse. Skaala vasak ots on väike ja kiire raha, parem ots suur ja pikaajaline; iga kaardi juures on kirjas, kes selle koha rubriigis täidab.
Ootamatu väljaminek, mis ei kannata paari päeva ootamist.
Mida kontrollidaKKM on siin 26,85–52,08%: enne allkirja vaata kogusummat, mitte kuumakset.
Keskmine ost, remont või tehnika, mille jaoks kuupalgast ei piisa.
Mida kontrollidaKrediidiliin ja tähtajaline laen ei ole sama toode: limiit kutsub uuesti kasutama.
Suurem plaanitud kulu või mitme kohustuse ühendamine üheks makseks.
Mida kontrollidaAlumine lävi on kõrge: TF Bank alustab 1000, Primero 2000 eurost.
Olukord, kus registris on aktiivne kanne ja odavamad uksed on kinni.
Mida kontrollidaPangas on aktiivne kanne praktikas välistav; kaalu esmalt tasuta võlanõustaja abi.
Jaotus kirjeldab seda, kus iga pakkuja oma tingimustega paikneb, mitte tema ametlikke tootenimesid. Täpsed summad ja määrad on tabelis allpool.
Ühisosa
Nõuded on erinevate laenuandjate lõikes üllatavalt sarnased — erinevus ei ole selles, mida küsitakse, vaid selles, kui rangelt vastust hinnatakse. Käi nimekiri läbi enne, kui hakkad pakkujaid valima: kui mõni rida jääb tühjaks, kitseneb valik rohkem kui ühestki tabelist paistab.
Mida nimekirjaga peale hakata
Kui kõik read on kaetud, on mõistlik võrrelda kaht-kolme pakkujat ja valida nende hulgast kulukuse määra järgi. Kui sissetulek on ebaregulaarne, alusta rubriigi keskmisest osast ja jäta pank viimaseks. Kui registris seisab aktiivne maksehäirekanne, on kõige mõjusam samm selle korrastamine, mitte järgmise pakkuja otsimine.
Kuidas hinnatakse ebaregulaarset sissetulekutRubriigi tabel
Järjestus algab madalaimast avaldatud krediidi kulukuse määrast ja lõpeb kõrgeimaga — see ei ole edetabel «parimatest», vaid hinnarida. Kõige odavam raha selles reas tuleb ka kõige aeglasemalt ja kõige kõrgema alumise summapiiriga, seega esimene rida ei ole automaatselt sinu rida.
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Pakkuja avaldatud näide5000 € / 60 kuud · Tagasi kokku: 6000€ · Lepingutasu: 0€
Pakkuja juurde| Pakkuja | Summa | Intress | KKM | Kuni | Väljamakse | Näidisarvutus | Ava |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| PrimeroAutolaenude spetsialist ilma sissemakseta | 2000–20 000 € | 15% | 18% | 84 kuud | 1–2 tööpäeva | 10 000 € / 48 kuud | Pakkuja juurde |
| BondoraKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebisMadalaim intress | 100–20 000 € | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96 kuud | 1 tööpäev | 2000 € / 12 kuud | Pakkuja juurde |
| Coop PankUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks | 300–25 000 € | al 17,9% aastas | 22,78% | 240 kuud | 1–2 tööpäeva | 2250 € / 36 kuud | Pakkuja juurde |
| ESTOVäikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu | 500–10 000 € | alates 9.99% aastas | 25.04% | 120 kuud | 1 tööpäev | 2000 € / 24 kuud | Pakkuja juurde |
| FerratumEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€ | 100–5000 € | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60 kuud | kuni 1 tund | 5000 € / 1 kuud | Pakkuja juurde |
| MogoVäikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta | 500–15 000 € | 1,99% kuus jäägilt | 28% | 72 kuud | 1 tööpäev | 8000 € / 36 kuud | Pakkuja juurde |
| MonefitKrediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba | 150–10 000 € | 37.85% aastas | 45,89% | 60 kuud | sama päev | 1000 € / 12 kuud | Pakkuja juurde |
| Credit24Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summaltKiireim väljamakse | 100–5000 € | al 24% aastas | 46.69%-47.04% | 60 kuud | kuni 15 min | 1600 € / 12 kuud | Pakkuja juurde |
| BoonuslaenEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€ | 100–5000 € | al 2% kuus | 50.80% | 60 kuud | kuni 1 tund | 5000 € / 1 kuud | Pakkuja juurde |
Numbrid pärinevad pakkujate avalikest tingimustest ja iga nime kohta on meil eraldi ülevaade. Kus pakkuja avaldab ainult vahemiku alumise otsa, on tabelis just see number — sinu personaalne määr võib olla kõrgem. Enne allkirja kontrolli tingimused laenuandja enda lehelt.
Valikuloogika
Enamik võrdlusi jääb intressi juurde pidama ja see on kõige sagedasem viga. Järgnev kuus tunnust on järjestatud selle järgi, kui palju nad lõppsummat mõjutavad — mitte selle järgi, kui suurelt neid reklaamis kirjutatakse.
Aastane näitaja, mis liidab intressi ja kõik kohustuslikud tasud üheks arvuks.
Miks see loebAinus tunnus, millega kaht erineva ülesehitusega pakkumist ausalt kõrvutada saab. Selles rubriigis ulatub see 12 protsendist (TF Bank) 50,80 protsendini (Boonuslaen) — neljakordne vahe on suurem kui ükski kampaania.
Nii ülem- kui alampiir otsustavad, kas pakkuja sind üldse teenindab.
Miks see loebAlumine ots jäetakse võrdlustes tavaliselt mainimata, kuigi just see lõikab valikut: 800-eurose vajaduse juures langevad TF Bank (alates 1000 €) ja Primero (alates 2000 €) kohe välja, hoolimata sellest, et nende hind on rubriigi parim.
Aeg taotluse esitamisest raha laekumiseni kontole.
Miks see loebRubriigis on see 15 minutist kahe tööpäevani ja seos hinnaga on peaaegu lineaarne. Kui vajadus kannatab kaks päeva, on ootamine kõige tulusam üksik otsus, mille sa selle laenu juures teha saad.
Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel ja korduv tasu kogu perioodi vältel.
Miks see loebVäikese summa juures kaalub tasu intressist rohkem. Coop Panga näites on 45 eurot lepingutasu ja 1,5 eurot kuus haldustasu — 36 kuu peale 99 eurot, mis tõstabki määra 17,9 protsendilt 22,78 protsendini.
Tähtajaline laen makstakse korraga välja, krediidiliin on uuenev limiit.
Miks see loebLimiidi puhul ei ole tagasimakse lõppkuupäeva samas mõttes ette teada ja kasutatud osa kipub taastuma. Monefit on rubriigis just krediidiliin, ESTO ja Mogo aga tähtajalised laenud — sama summa käitub neil eri moodi.
Kes lepingu tegelikult sõlmib ja kas ta on järelevalve all.
Miks see loebSee tunnus ei mõjuta kuumakset, vaid seda, kelle poole vaidluse korral pöörduda. Kontroll võtab minuti Finantsinspektsiooni avalikus registris ja teha tuleb see enne allkirja, mitte pärast.
Pank ehk krediidiasutus võib võtta vastu hoiuseid ja tema kapitalinõuded on rangemad. Pangaväline krediidiandja tohib laenu anda, kuid hoiuseid vastu võtta mitte. Mõlemad vajavad Eestis tegevusluba, kuid nad seisavad Finantsinspektsiooni eri nimekirjades.
Vahendaja ei anna laenu ise, vaid edastab taotluse laenuandjatele ja saab selle eest tasu. Ear vahendaja ei ole: taotlust meie kaudu esitada ei saa ja me ei kogu isikuandmeid taotluse jaoks.
Sõna «alates» tähendab parimat pakutavat numbrit, mille saab tugevaim taotleja. Bondora avaldatud vahemik 20,79–59,9% näitab hästi, kui lai see kõikumine olla võib — planeeri eelarve pigem vahemiku ülemise otsa pealt.
Laenuandja on seadusega kohustatud hindama sinu krediidivõimelisust enne lepingu sõlmimist. Eitav vastus ei ole seetõttu alati äriotsus, vaid sageli seadusest tulenev tulemus.
Lõplikud tingimused fikseerib laenuandja lepingus. See jaotis on selgitus, mitte finants- ega õigusnõu.
Vaata rubriigi madalaimat KKM-iNumber lahti
Võtame 2000 eurot 12 kuuks ja vaatame, kuidas kogusumma kolmeks osaks jaguneb. Riba laius vastab osakaalule. Selle all on kõrvutus pakkujate enda avaldatud näidetest — need on kõige ausam materjal, mis rubriigis olemas on, sest neid ei ole meie arvutanud.
2000 € · 12 kuud · 20,89 %Kuumakse: 186,12 €
| Osa | Summa | Osakaal |
|---|---|---|
| Laenu põhiosa | 2000 € | 89,5 % |
| Intressikulu | 233,46 € | 10,5 % |
| Lepingutasu | 0 € | 0 % |
| Tagasi makstav kokku | 2233,46 € | 233,46 € · Ülemakse põhiosa kohta |
| Tähtaeg | Kuumakse | Kokku |
|---|---|---|
| 12 kuud | 186,12 € | 2233,46 € |
| 36 kuud | 75,24 € | 2708,54 € |
| 60 kuud | 53,98 € | 3238,98 € |
Bondora avaldatud näites on 2000 eurot 12 kuuks tagasi 2250 eurot ehk ülemakse 250 eurot — 12,5 protsenti laenusummast. Credit24 näites on 1600 eurot 12 kuuks tagasi 1957,13 eurot ehk ülemakse 357,13 eurot, mis on 22,3 protsenti väiksemast summast. Monefiti näites maksab 1000 eurot 12 kuuks tagasi 1217 eurot ehk 21,7 protsenti. Kolm ühepikkust laenu, ülemakse osakaal kõigub peaaegu kaks korda — ja mitte sellepärast, et kliendid oleksid erinevad, vaid sellepärast, et hinnaklassid on erinevad. Pikema tähtaja juures kasvab vahe veelgi: TF Banki näites on 5000 eurot 60 kuuks tagasi 6000 eurot, Coop Panga näites 2250 eurot 36 kuuks aga 3023,28 eurot.
Riba ja tabel arvutatakse rubriigi mediaanintressiga ning annavad suurusjärgu, mitte ühegi konkreetse pakkuja pakkumuse. Kõrvutuses toodud arvud on pakkujate endi avaldatud näidisarvutused.
Arvuta oma summagaSamm-sammult
Kogu rubriigi läbilugemine ei ole vajalik. Neli sammu kitsendavad kümme pakkujat kaheks kandidaadiks umbes viie minutiga.
Kirjuta vajadus eurodes välja ja vaata tabeli summaveergu. 500 euro juures langeb rubriigist kohe välja kolm nime, 12 000 euro juures viis. See on kiireim filter, mis olemas on.
Alla 300 euro annavad rubriigis viis pakkujat, üle 20 000 euro kaks.
Küsi endalt, mis juhtub, kui raha jõuab kohale ülehomme. Kui vastus on «mitte midagi hullu», liigu kohe hinnarea odavamasse otsa — kiirus on selle rubriigi kõige kallim lisavõimalus.
Vahe 15 minuti ja kahe tööpäeva vahel on hinnas kordades, mitte protsentides.
Jäta alles kaks pakkujat, kes sinu summat teenindavad ja kelle KKM on madalaim. Ava nende ülevaated ja vaata, kas seal on tasu või tingimus, mis pildi muudab.
Kaks taotlust on mõistlik, kümme mitte — iga päring jätab jälje.
Vaata pakkuja lehe jalusest juriidilise isiku nimi ja otsi see Finantsinspektsiooni registrist. Seejärel esita taotlus pakkuja enda keskkonnas ja loe pakkumusest neli numbrit: intress, KKM, kuumakse ja krediidi kogusumma.
Tarbijakrediidilepingust saab taganeda 14 päeva jooksul põhjust avaldamata.
Kõige kallim viga ei ole vale pakkuja valik, vaid järjest esitatud taotlused mitmele laenuandjale. See ei paranda tingimusi, vaid halvendab järgmise otsuse eeldusi.
Näide ühest ülevaatest: summapiiridRubriik arvudes
TF Banki 12 protsendi ja Boonuslaeni 50,80 protsendi vahe tähendab ühesuguse laenu peale sadu eurosid — see on ainus koht, kus pakkuja valik päriselt raha kokku hoiab.
Kuidas me töötame
Lõplikud tingimused selguvad pakkuja juures pärast krediidivõimelisuse hindamist.
Muster andmetes
Kui järjestada pakkujad kulukuse määra järgi, tekivad selged astmed. Rühma sees on vahed väikesed, rühmade vahel suured.
Rühmad ei ole juhuslikud: odavas otsas on suuremad summad, kõrgem alumine lävi ja väljamakse 1–2 tööpäeva; kiires otsas väiksemad summad, madal lävi ja raha tunni jooksul. Sisuline valik ei käi seega kümne nime, vaid kolme rühma vahel — ja rühma valib sinu eest suuresti see, kui kiiresti sul raha vaja on. Alles rühma sees hakkab lugema, milline konkreetne pakkuja sind teenindab.
AllikasPakkujate avalikud tingimused ja nende endi avaldatud näidisarvutused, kogutud ja üle vaadatud 2026. aasta juulis. Krediidiandjate ja krediidiasutuste kehtivat tegevusluba saab kontrollida Finantsinspektsiooni avalikust registrist (fi.ee). Tingimused võivad muutuda ilma etteteatamiseta.
Enne otsust
Need kohad on rubriigi lugemisel kõige sagedasemad eksitused. Ükski neist ei puuduta seda, kas laen on hea või halb — kõik puudutavad seda, kuidas valik tehakse.
Iga laenuandja päring jätab kande päringute ajalukku. Viis taotlust nädalas ei anna paremat pakkumist, vaid mustri, mis järgmise otsuse juures sinu vastu töötab.
Laenuturg on Eestis sagedane õngitsusskeemide sihtmärk. Kui pakkumine tuli e-kirja või sõnumiga, kontrolli aadressirida tähehaaval ja otsi juriidiline isik registrist üles — mitte vastupidi.
Kiire ots on rubriigis kordades kallim ja seda valitakse sageli mitte vajadusest, vaid sellepärast, et vorm on lühem. Kui vajadus kannatab kaks päeva, on see kaks kõige tulusamat päeva kogu protsessis.
Laenuandja valik ei tee laenu ohutuks ega ohtlikuks — see otsustab ainult hinna. Laenamine on kohustus ja tagasimakse plaan peab olema olemas enne taotlust, mitte pärast väljamakset.
Kui kohustusi on juba mitu ja graafik ei pea, on Eestis võlanõustaja abi tasuta — sinna tasub pöörduda enne uue krediidi võtmist. Lepingutingimuste, tasude või sissenõudmise vaidlusi menetleb Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet.
Finantsinspektsiooni tarbijaveeb minuraha.eeMeie tabel algab madalaimast kulukuse määrast, aga see ei ole soovitus. Kui vaadata, mida inimesed päriselt valivad, siis enamik lõpetab kiires otsas — ja sageli täiesti põhjendatult, sest 300 eurot ülehomme ei lahenda täna katkiläinud külmkappi. Meie seisukoht on kitsam: kiiruse eest maksmine olgu teadlik otsus, mitte tagajärg sellest, et esimene vorm oli kõige lühem. Vahe kolme minuti ja ühe tööpäeva vahel maksab selles rubriigis rohkem kui ükski muu tingimus, mille üle vaielda saab.
Kust edasi
Kui summa ja tähtaeg on paigas, on järgmine samm tabel: vali sealt kaks madalaima kulukuse määraga pakkujat, kes sinu vahemikku teenindavad. Kui lahtine on hoopis see, millist laenu üldse vaja on — kiirlaen, väikelaen või pikem tarbimislaen —, siis pakkuja valik ootab ja alustada tasub laenuliikide rubriigist.
Võrdlus on tasuta, ei kohusta millekski ega jäta jälge sinu krediidiajalukku.
Korduvad küsimused
Vastused algavad otsese vastusega ja alles siis tuleb selgitus. Kus number loeb, on see kirjas eurodes või protsentides.
Laenu annavad pangad ehk krediidiasutused ja pangavälised krediidiandjad, kelle hulka kuuluvad ka kiirlaenufirmad. Mõlemad vajavad Eestis tegevusluba ja mõlemad on Finantsinspektsiooni järelevalve all, kuid nad seisavad eri registrites. Selles rubriigis on kümme pakkujat: kiires otsas Ferratum, Credit24, Boonuslaen ja Monefit, keskel ESTO ja Mogo, odavamas otsas TF Bank, Primero, Bondora ja Coop Pank.
Avaldatud kulukuse määra järgi on rubriigi odavaim TF Bank 12 protsendiga, järgnevad Primero 18 ja Coop Pank 22,78 protsendiga. Aga «odavaim» kehtib ainult siis, kui pakkuja sind teenindab: TF Bank alustab 1000 ja Primero 2000 eurost, seega väiksema vajaduse juures ei ole nad valikus üldse. Väiksemate summade odavaim ots on Bondora, kelle vahemik algab 100 eurost ja kelle avaldatud kulukuse määr algab 20,79 protsendist.
Credit24 lubab raha kuni 15 minutiga, Ferratum ja Boonuslaen kuni tunniga, Monefit samal päeval. Kiirus ja hind käivad käsikäes: nende nelja kulukuse määr jääb enamasti 45 ja 52 protsendi vahele, samas kui tööpäevaga väljamakset lubavate pakkujate oma algab 12 protsendist.
Kontrolli see Finantsinspektsiooni avalikust registrist. Otsi laenuandja lehe jalusest juriidilise isiku täisnimi koos registrikoodiga ja leia täpselt see nimi registrist — kaubamärk ja lepingut sõlmiv ettevõte ei ole finantsteenustes alati sama. Pangad on krediidiasutuste nimekirjas, pangavälised laenuandjad krediidiandjate ja -vahendajate registris. Ear ei ole järelevalveasutus ega kinnita ühegi pakkuja tegevusluba.
Kahele, harvem kolmele. Iga taotlus jätab kande päringute ajalukku ja tihe päringurida mõjub järgmisele otsusele halvasti. Mõistlik järjekord on esmalt kitsendada valik summa ja väljamakse kiiruse järgi ning alles siis esitada taotlus nendele kahele, kelle kulukuse määr on madalaim.
Ükski selle rubriigi pakkuja ei turunda end maksehäirelaenu andjana ja pangas on aktiivne kanne praktikas välistav asjaolu. Kõige mõjusam samm on kande enda korrastamine: juba tasutud võla märke eemaldamist tuleb ise taotleda ja see mõjutab tulemust rohkem kui ükskõik milline pakkuja valik. Kui kohustusi on mitu, on tasuta võlanõustamine mõistlikum algus kui uus taotlus.
Ei kumbagi. Ear on sõltumatu võrdlusplatvorm: me kogume laenuandjate avalikud tingimused, arvutame näited ühe ja sama valemiga ning selgitame, mida numbrid tähendavad. Taotlust meie kaudu esitada ei saa, isikukoodi me ei küsi ja krediidiotsuses me ei osale. Osa väljuvatest linkidest on partnerlingid, kuid see ei muuda pakkuja tingimusi ega tabeli järjestust.
Jah, ja see on tavaline. Krediidivõimelisuse hindamine on seadusest tulenev kohustus ning väiksem pakkumus tähendab enamasti, et taotletud summa kuumakse ei mahuks sinu eelarvesse. Enne kui hakkad puudujääki teiselt pakkujalt juurde otsima, arvuta läbi, kas pakutud summast piisab — kahe laenu paralleelne graafik on peaaegu alati kallim kui üks veidi väiksem laen.
Vastused on üldine selgitus avalike tingimuste põhjal, mitte finants- ega õigusnõu sinu olukorras. Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja lepingus ja laenamine on kohustus.